Yaxshi ishingizni bilimlar bazasiga topshirish juda oson. Quyidagi shakldan foydalaning
Talabalar, aspirantlar, bilimlar bazasidan o‘z o‘qishlarida va ishlarida foydalanayotgan yosh olimlar sizdan juda minnatdor bo‘lishadi.
E'lon qilingan http://www.allbest.ru/
Rossiya Federatsiyasi Ta'lim va fan vazirligi
Federal davlat byudjeti ta'lim muassasasi
oliy ma'lumot
AMUR DAVLAT UNIVERSITETI
Iqtisodiyot fakulteti
Moliya bo'limi
Ta'lim yo'nalishi 38.03.01 Iqtisodiyot
Profil: Moliya va kredit
o'quv amaliyotini yakunlash haqida (boshlang'ich bilim olish uchun amaliyot
kasbiy ko'nikmalar va qobiliyatlar, shu jumladan boshlang'ich
tadqiqot faoliyati ko'nikmalari va qobiliyatlari)
Blagoveshchensk 2017 yil
O'quv amaliyoti bo'yicha hisobot bet., 12 jadval, 1 rasm, 3 ilova, 13 manbadan iborat.
KREDIT TASHKILOTI, GORIZONTAL TAHLIL, VERTIKAL TAHLIL, FAOL AMALIYATLAR, PASİV OPE.
Tadqiqot metodologiyasining asosini tahlil, sintez, umumlashtirish, monografik usul, gorizontal va vertikal tahlil usullari tashkil etadi.
Hisobot tadqiqot ob'ekti faoliyatining tavsifini beradi, kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasini o'rganadi, faoliyat turlari, vazifalari va yo'nalishlarini ochib beradi, asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlarni tahlil qiladi, moliyaviy hisobotning gorizontal va vertikal tahlilini o'z ichiga oladi. , kredit tashkilotining passiv va kassa hisob-kitob operatsiyalari.
Buxgalteriya (moliyaviy) hisobotlari ma'lumotlari asosida moliyaviy holat tahlili o'tkazildi, korxonaning moliyaviy barqarorligiga baho berildi, faoliyatni moliyalashtirish manbalari, moliyaviy holatga ta'sir etuvchi omillar aniqlandi.
Kirish
1. "Sberbank" XAJning tashkiliy-huquqiy va iqtisodiy xususiyatlari
1.1 "Sberbank" XAJning tashkiliy-huquqiy shakli va Ustavining asosiy qoidalari
1.2 "Sberbank" XAJ tashkiliy va boshqaruv tuzilmalarining xususiyatlari
1.3 Sberbank PJSC faoliyati turlari
2. "Sberbank" XAJning asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlarini tahlil qilish
2.1 Sberbank PJSC aktivlari va majburiyatlarini gorizontal tahlil qilish
2.2 Sberbank PJSC aktivlari va majburiyatlarini vertikal tahlil qilish
3. Sberbank PJSC operatsiyalarining xususiyatlari
3.1 "Sberbank" XAJ faol operatsiyalarining xususiyatlari
3.2 "Sberbank" XAJ passiv operatsiyalarining xususiyatlari
3.3 "Sberbank" XAJning kassa hisob-kitob operatsiyalarining xususiyatlari
Xulosa
Bibliografiya
Ilova
Kirish
"Rossiya Sberbank" OAJ Rossiya Federatsiyasi va MDHdagi eng yirik bankdir. 1841 yilda tashkil etilgan "Rossiya Sberbank" YoAJ bugungi kunda turli xil mijozlar guruhlarining bank xizmatlariga bo'lgan ehtiyojlarini qondiradigan zamonaviy universal bankdir. Sberbank depozit bozorida eng katta ulushni egallaydi va Rossiya iqtisodiyotining asosiy kreditoridir. "Rossiya Sberbanki" YoAJ xususiy kapitalning katta ulushiga ega zamonaviy universal bankdir. Sberbank ustav kapitalining tuzilishi uning yuqori investitsion jozibadorligini ko'rsatadi.
"Rossiya Sberbanki" YoAJning asosiy maqsadi investitsion jozibadorlikning o'sishini ta'minlash va boshqaruv va texnologik jarayonlarni modernizatsiya qilish orqali Rossiya moliyaviy xizmatlar bozorida etakchilikni saqlab qolishdir. Ushbu maqsadga erishish uchun "Rossiya Sberbanki" YoAJ faoliyati mijozlar siyosatini takomillashtirishga, turli mijozlar guruhlari ehtiyojlarini hisobga olgan holda mijozlar bilan moslashuvchan, samarali o'zaro munosabatlar tizimini yaratishga qaratilgan.
"Rossiya Sberbank" OAJ - bu universal tijorat banki bo'lib, u Rossiya bo'ylab turli xil mijozlar guruhlarining yuqori sifatli bank xizmatlariga bo'lgan ehtiyojlarini qondiradi. Omonatchilar, mijozlar va aktsiyadorlar manfaatlarini ko'zlab, "Rossiya Sberbanki" YoAJ xususiy va korporativ mijozlardan to'plangan mablag'larni iqtisodiyotning real sektoriga samarali investitsiyalashga, fuqarolarga kredit berishga, Rossiya bank tizimining barqaror ishlashini rag'batlantirishga va uy xo'jaligini tejashga intiladi. depozitlar.
"Rossiya Sberbank" YoAJning asosiy faoliyati:
Rossiya korxonalariga kredit berish;
xususiy mijozlarga kredit berish;
Rossiya bankining davlat qimmatli qog'ozlari va obligatsiyalariga investitsiyalar;
Komissiya asosida operatsiyalarni amalga oshirish.
Ushbu faoliyatni amalga oshirish uchun mablag'lar Bank tomonidan quyidagi manbalardan jalb qilinadi: aksiyadorlarning mablag'lari; xususiy mijozlarning omonatlari; yuridik shaxslarning mablag'lari; boshqa manbalar, shu jumladan xalqaro moliya bozorlaridan olingan qarzlar.
Hisobotning maqsadi o'quv amaliyoti davomida olingan bilimlarni mustahkamlash va statistik materiallarni to'plash va asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlarni hisoblashda dastlabki amaliy tajribani o'zlashtirishdan iborat.
O'quv amaliyoti hisobotining maqsadlari:
"Sberbank" OAJning tashkiliy-huquqiy va iqtisodiy tuzilishini o'rganish;
Normativ hujjatlarni va kredit tashkilotining faoliyat turlarini o'rganish;
Tadqiqot ob'ekti faoliyatini tavsiflovchi asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlarni to'plash, tizimlashtirish va tahlil qilish;
Kredit tashkilotining faol, passiv, shuningdek kassa hisob-kitob operatsiyalarini o'rganish.
Tadqiqot metodologiyasining asosini ko'rsatkichlarni tahlil qilish, umumlashtirish sintezi, monografik usul, gorizontal va vertikal tahlil usullari tashkil etadi.
Hisobotning ma'lumotlar bazasini o'quv va ilmiy adabiyotlar, mahalliy normativ hujjatlar, tashkiliy hujjatlar, "Sberbank" XAJning buxgalteriya (moliyaviy) hisobotlari ma'lumotlari tashkil etadi.
1. "SBERBANK" XAJning tashkiliy-huquqiy va iqtisodiy xususiyatlari
1.1 "Sberbank" XAJning tashkiliy-huquqiy shakli va asosiy qoidalari
"Sberbank" OAJ - bu zamonaviy universal tijorat banki bo'lib, mijozlarning turli guruhlari bank xizmatlarining keng doirasiga bo'lgan ehtiyojlarini qondiradi.
"Sberbank" OAJ Rossiya Federatsiyasi bank tizimining bir qismidir va o'z faoliyatida federal qonunlar va boshqa me'yoriy-huquqiy hujjatlarga, shu jumladan Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga va Nizomga amal qiladi.
Kredit tashkilotining faoliyati tartibga solinadigan, shuningdek barqarorlikni saqlash va omonatchilar va kreditorlarning manfaatlarini himoya qiluvchi me'yoriy hujjatlar Cbr.ru elektron resursi: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil. :
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (birinchi va ikkinchi qismlar);
1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni;
"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuni;
"Faoliyatning ayrim turlarini litsenziyalash to'g'risida" 08.08.2001 yildagi 128-FZ-sonli Federal qonuni;
"Aksiyadorlik jamiyatlari to'g'risida" 1995 yil 26 dekabrdagi 208-FZ-sonli Federal qonuni;
"Qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar to'g'risida" 1998 yil 26 martdagi 41-FZ-son Federal qonuni;
"Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" 1999 yil 25 fevraldagi 40-FZ-sonli Federal qonuni;
2006 yil 26 iyuldagi 135-FZ-sonli "Raqobatni himoya qilish to'g'risida" Federal qonuni;
"Qimmatli qog'ozlar bozorida investorlarning huquqlari va qonuniy manfaatlarini himoya qilish to'g'risida" 1999 yil 5 martdagi 46-FZ-sonli Federal qonuni;
Rossiya Bankining 1997 yil 23 apreldagi 437-sonli "Xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazishning o'ziga xos xususiyatlari va ro'yxatga olingan kreditning ustav kapitalini oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan dastlabki ruxsat olish tartibi to'g'risida" gi Nizomi. norezidentlar hisobidan tashkil etish»;
Rossiya Bankining 1999 yil 30 dekabrdagi 103-P-sonli "Kredit tashkilotlari tomonidan jamg'arma va depozit sertifikatlarini chiqarish va to'lash bilan bog'liq operatsiyalarning buxgalteriya hisobini yuritish tartibi to'g'risida" gi Nizomi.
"Sberbank" OAJ faoliyati bank ustavi asosida amalga oshiriladi.
Bankning nomi va uning joylashgan joyi (pochta va yuridik manzili);
U tomonidan amalga oshirilgan bank operatsiyalari ro'yxati;
Bank tomonidan shakllantiriladigan ustav kapitali, zahira va boshqa fondlarning hajmi;
Bank yuridik shaxs ekanligi va tijorat asosida faoliyat yuritayotganligidan dalolat beruvchi;
Bankning boshqaruv organlari, shakllanish tartibi va funktsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar.
"Rossiya Sberbanki" OAJ - kredit tashkiloti.
Rossiya Sberbankining asoschisi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki hisoblanadi.
Bank tijorat tashkiloti bo'lib, uning asosiy maqsadi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq faoliyatni amalga oshirishda, shu jumladan bank operatsiyalarini amalga oshirishda foyda olishdir.
Bankning boshqaruv organlari quyidagilardir: Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishi, Bank Kuzatuv kengashi, kollegial ijro etuvchi organ – Bank Boshqaruvi, yagona ijro etuvchi organ – Prezident, Bank Boshqaruvi Raisi. .
Bank aktsiyadorlari yuridik va jismoniy shaxslar, shu jumladan chet elliklar bo'lishi mumkin. Aksiyadorlar bankning majburiyatlari bo‘yicha javob bermaydilar va o‘zlariga tegishli aksiyalar qiymati doirasida uning faoliyati bilan bog‘liq yo‘qotishlar xavfini o‘z zimmalariga oladilar. Bank o'z aktsiyadorlarining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. bankning iqtisodiy aktiv majburiyati
Rossiya Sberbanki davlat va uning organlarining majburiyatlari uchun javobgar emas. Shuningdek, u Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas va Rossiya Banki Rossiya Sberbankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, Rossiya Banki bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar bundan mustasno.
Bank depozitlarga va bank hisobvaraqlariga pul mablag‘lari jalb qilinganligini tasdiqlovchi qimmatli qog‘ozlar bilan to‘lov hujjati funksiyalarini bajaradigan qimmatli qog‘ozlarni chiqarish, sotib olish, sotish, hisobga olish, saqlash va boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli.
Rossiya Sberbank qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyatni, shu jumladan brokerlik, dilerlik va depozitariy faoliyatni amalga oshirish huquqiga ega.
Rossiya Sberbankining ustav kapitali 67760844000 rubl miqdorida shakllantirilgan. Bu Cbr.ru aktsiyadorlari tomonidan sotib olingan Bank aktsiyalarining nominal qiymatining umumiy miqdoriga tengdir Elektron resurs: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil. .
Bank nominal qiymati 3 rubl bo'lgan 21586948000 dona oddiy aktsiyalarni va nominal qiymati 3 rubl bo'lgan 1000000000 imtiyozli aksiyalarni joylashtirdi.
Ustav kapitali uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan bank mulkining minimal miqdorini belgilaydi.
Chiqarilgan imtiyozli aksiyalarning nominal qiymati bank ustav kapitalining 25 foizidan oshmasligi kerak.
Rossiya Sberbankining barcha aktsiyalari ro'yxatga olingan. Bank oddiy aksiyalarni va bir xil turdagi imtiyozli aksiyalarni – imtiyozli aksiya nominal qiymatining kamida 15 foizi miqdorida ma’lum dividendni majburiy to‘lash sharti bilan joylashtirdi.
Imtiyozli aksiyalarning egalari aksiyadorlar aksiyadorlarning umumiy yig‘ilishida bankni qayta tashkil etish yoki tugatish to‘g‘risida qaror qabul qilishda, shuningdek bankni oshkor qilish yoki taqdim etish majburiyatidan ozod qilish to‘g‘risida qaror qabul qilishda ovoz berish huquqi bilan ishtirok etadilar. rossiya Federatsiyasining qimmatli qog'ozlar to'g'risidagi qonun hujjatlari.
Bank soliq solishdan keyingi foydani taqsimlash masalalarida (sof foyda) to'liq iqtisodiy mustaqillikka ega.
Soliq to‘langandan keyingi foyda aktsiyadorlar o‘rtasida dividendlar ko‘rinishida taqsimlanadi va zaxira fondini shakllantirishga sarflanadi. Dividendlar va zaxira fondiga to'lash uchun ajratilmagan foyda taqsimlanmagan foyda shaklida Bank ixtiyorida qoladi.
Bank ustav kapitalining kamida 5 foizi miqdorida zaxira fondini shakllantiradi.
Zaxira fondi belgilangan miqdorga yetgunga qadar sof foydaning kamida 5 foizi miqdorida yillik badallar hisobidan shakllantiriladi.
Yillik dividendlar to‘lash va ularning miqdori to‘g‘risidagi qarorlar bank Kuzatuv kengashining taqdimnomasiga ko‘ra aksiyadorlarning umumiy yig‘ilishi tomonidan qabul qilinadi. Dividendlar yiliga bir marta to'lanadi. Dividendlar aksiyadorlarga dividendlar to‘lash to‘g‘risida qaror qabul qilingan kundan e’tiboran 30 kun ichida soliqlarni hisobga olmaganda naqd pulda to‘lanadi.
Bank jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasiga pul mablag‘larini o‘tkazish yo‘li bilan sug‘urta badallarini to‘laydi.
Rossiya Sberbanki mijozlar va vakillarning operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari sirini kafolatlaydi. Rossiya Sberbankining barcha xodimlari bank mijozlari va uning korrespondentlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari sirini, shuningdek bankning tijorat sirlariga qat'iy rioya qilishlari shart.
Bank buxgalteriya hisobini yuritadi, moliyaviy va boshqa hisobotlarni taqdim etadi.
Bankning ijro etuvchi organlari Rossiya Sberbank hisobotidagi ma'lumotlarning ishonchliligi uchun javobgardir.
Rossiya Sberbankini qayta tashkil etish va tugatish asoslari, tartibi, shakllari Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq belgilanadi.
1.2 "Sberbank" XAJ tashkiliy va boshqaruv tuzilmalarining xususiyatlari
Tashkiliy tuzilma - bu ularga yuklangan vazifalarni bajaradigan bank bo'linmalarining yig'indisidir. Tashkiliy tuzilmaning maqsadi bankning faoliyatini boshqarishdir Jukov E.F. Banklar va nobank kredit tashkilotlari va ularning operatsiyalari. M., 2013. B. 87. .
Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi, eng avvalo, uning tashkiliy-huquqiy mulk shakli bilan belgilanadi, bu esa bankning tashkiliy tuzilmasini belgilab beradi, bu, albatta, bank Ustavida o‘z aksini topgan.
Bankning tashkiliy tuzilmasi bankning funktsional bo'linmalari va xizmatlarini o'z ichiga oladi, ularning har biri ma'lum huquq va majburiyatlarga ega.
Bankning optimal tashkiliy tuzilmasini tanlash butun bankda mehnatni tashkil etish samaradorligi va uning muvaffaqiyatli tijorat faoliyatining muhim shartidir.
Bank tashkiliy tuzilmasining asosiy mezoni bank tomonidan bajariladigan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni va hajmi hisoblanadi.
Bankning boshqaruv tuzilmasi funktsional bo‘linmalari va xizmatlarini o‘z ichiga oladi, ularning soni bank tomonidan amalga oshirilayotgan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni va hajmiga qarab belgilanadi, ular bankning bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyada aks ettiriladi.
2016 yil 31 dekabr holatiga ko'ra, "Sberbank" YoAJ Rossiya Federatsiyasida 14 ta hududiy banklar, 79 ta hududiy banklar filiallari va 15 016 ta mijozlarga xizmat ko'rsatish punktlariga ega.
Sberbankning boshqaruv organlari: aktsiyadorlarning umumiy yig'ilishi, kuzatuv kengashi va bank boshqaruvi. Boshqaruvga Bank Prezidenti va Boshqaruv Raisi boshchilik qiladi.
"Sberbank" XAJning tashkiliy tuzilmasi 1-rasmda keltirilgan.
Aksiyadorlarning umumiy yig'ilishi Rossiya Sberbankining eng yuqori boshqaruv organi hisoblanadi. Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishida bank faoliyatining asosiy masalalari bo’yicha qarorlar qabul qilinadi. Yilda bir marta o'tkaziladi. Aksiyadorlarning umumiy yig'ilishi quyidagi masalalarni hal qiladi: yillik hisobotni tasdiqlash, taftish komissiyasining hisobotini, boshqaruv hisobotini ko'rib chiqadi, foydani taqsimlash va undan foydalanish tartibi (dividendlar miqdori va tartibi), ishlab chiqish. kelgusi yil uchun reja tuzadi, bankning rivojlanish strategiyasini belgilaydi, Bank Kengashini saylaydi.
1-rasm - "Sberbank" XAJning tashkiliy tuzilmasi
Ustavga muvofiq bank faoliyatiga umumiy rahbarlikni Kuzatuv kengashi amalga oshiradi. Kuzatuv kengashining vakolatiga bank faoliyatining ustuvor yo‘nalishlarini belgilash, Boshqaruv a’zolarini tayinlash va ularning vakolatlarini muddatidan oldin tugatish masalalari, aksiyadorlarning umumiy yig‘ilishini chaqirish va tayyorlash masalalari, aksiyalar bo‘yicha dividendlar miqdori bo‘yicha tavsiyalar berish; bank faoliyati va boshqa masalalar yuzasidan prezident, boshqaruv raisining hisobotlarini davriy ravishda eshitish.
Kuzatuv kengashining qo‘mitalari Kuzatuv kengashi vakolatiga kiruvchi eng muhim masalalarni oldindan ko‘rib chiqish va ular bo‘yicha tavsiyalar tayyorlash uchun tuziladigan organlardir. Qo'mitalarni shakllantirish har yili Kuzatuv kengashi a'zolari orasidan amalga oshiriladi. Har bir qo'mita mustaqil direktorlarni o'z ichiga oladi. Qo'mitalar bank boshqaruv organlari bilan o'zaro hamkorlikni rivojlantirishga yordam beradi. Qo'mitalarning qarorlari maslahat xarakteriga ega. Kuzatuv kengashi komissiyalari va ularning vakolatlari 1-jadvalda keltirilgan.
1-jadval - Kuzatuv kengashi qo'mitalari xususiyatlari Cbr.ru Elektron resurs: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil.
|
Komissiya nomi |
Hokimiyat |
|
|
Taftish komissiyasi |
Bank auditorligiga nomzodlarni dastlabki baholashni amalga oshiradi, aktsiyadorlarning umumiy yig'ilishida tasdiqlash uchun auditorlik tashkilotini tanlash bo'yicha Kuzatuv kengashiga tavsiyalar tayyorlaydi, auditor va taftish komissiyasining xulosalarini ko'rib chiqadi hamda ichki auditorlik faoliyati samaradorligini baholaydi. nazorat qilish. |
|
|
Xodimlar va ish haqi qo'mitasi |
Bank Kuzatuv kengashi va ijroiya organlari a’zolarining mehnatiga haq to‘lash miqdorini belgilash tamoyillari va mezonlarini ishlab chiqadi, bankning Kuzatuv kengashi va ijro etuvchi organlari a’zolariga nomzodlarni tanlash mezonlarini belgilaydi, shuningdek ularni dastlabki baholashni amalga oshiradi. nomzodlar |
|
|
Strategik rejalashtirish qo'mitasi |
bank operatsiyalari bozorini rivojlantirishning uzoq muddatli tendentsiyalarini ko‘rib chiqadi va baholaydi, bankni strategik rivojlantirish bo‘yicha loyihalarni tahlil qiladi, bankning risklarni boshqarish sohasidagi siyosatini shakllantirish bo‘yicha takliflar ishlab chiqadi, bank faoliyatining etarliligi va samaradorligini tahlil qiladi va baholaydi. risklarni boshqarish tizimlari |
Bankning joriy faoliyatiga rahbarlik Prezident, Boshqaruv Raisi va Boshqaruv tomonidan amalga oshiriladi.
Boshqaruv kollegial ijro etuvchi boshqaruv organi hisoblanadi. Boshqaruv bank aksiyadorlarining umumiy yig‘ilishi va Kuzatuv kengashi tomonidan ko‘rib chiqiladigan barcha masalalarni oldindan muhokama qiladi, bankning risklarni boshqarish va boshqa faoliyat yo‘nalishlari bo‘yicha siyosatini belgilaydi, markaziy apparat bo‘linmalari rahbarlarining hisobotlarini muhokama qiladi. bank va hududiy banklar rahbarlarining faoliyat natijalari bo‘yicha bank amaliyotiga eng ilg‘or bank texnologiyalarini joriy etishni tashkil etadi, bank operatsiyalarini kompleks avtomatlashtirish bo‘yicha loyihalarni amalga oshiradi, zamonaviy bank infratuzilmasini yaratishni ta’minlaydi va joriy muammolarni hal qiladi. bank faoliyati masalalari.
Bank qo‘mitalari: chakana kreditlash qo‘mitasi bankning jismoniy shaxslarni kreditlash sohasidagi siyosatining amalga oshirilishini ta’minlaydi, xodimlarni boshqarish qo‘mitasi bankning kadrlar bilan ishlash bo‘yicha Rivojlanish strategiyasining amalga oshirilishini ta’minlaydi, jarayon va texnologiya qo‘mitasi amalga oshirilishini ta’minlaydi. jarayonlar va texnologiyalarni rivojlantirish nuqtai nazaridan bankning Rivojlanish strategiyasining va boshqalar .d Cbr.ru Elektron resurs: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil. .
Bankda doimiy faoliyat yurituvchi kollegial ishchi organ – Bank Boshqaruvi mavjud bo‘lib, uning tarkibiga Bank Boshqaruvi a’zolari, hududiy va sho‘ba banklari rahbarlari kiradi. Kollegiya bankni rivojlantirishning strategik masalalarini faol muhokama qilish va mintaqalar xususiyatlarini hisobga olgan holda maqbul echimlarni ishlab chiqish uchun maydondir.
Bankning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini nazorat qilish uchun aksiyadorlarning yillik umumiy yig'ilishi 7 kishidan iborat Taftish komissiyasini saylaydi. Taftish komissiyasi bank tomonidan uning faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlari va boshqa hujjatlarga rioya etilishini, bankda ichki nazoratning o‘rnatilishini, amalga oshirilgan operatsiyalarning qonuniyligini tekshiradi. Taftish komissiyasi yillik hisobotga kiritilgan va bankning yillik moliyaviy hisobotidagi ma'lumotlarning ishonchliligini baholaydi.
1.3 Sberbank PJSC faoliyati turlari
"Sberbank" OAJ aholi va korxonalarning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini jalb qilish va ularni to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida, bank omonatchilari manfaatlarini ko'zlab, milliy iqtisodiyotni rivojlantirish manfaatlarini ko'zlab samarali joylashtirish maqsadida tashkil etilgan. .
Bankning asosiy faoliyati Cbr.ru Elektron resurs: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil. :
korporativ biznes - korporativ mijozlar va tashkilotlarga hisob-kitob va joriy hisobvaraqlarga xizmat ko'rsatish, depozitlar ochish, barcha turdagi moliyalashtirish, kafolatlar, tashqi savdo operatsiyalariga xizmat ko'rsatish, inkasso xizmatlari va boshqalar bo'yicha xizmatlar ko'rsatish;
Chakana biznes - jismoniy shaxslarga - depozitga pul mablag'larini qabul qilish, kreditlash, bank kartalariga xizmat ko'rsatish, qimmatbaho metallar bilan operatsiyalar, valyuta ayirboshlash operatsiyalari, pul o'tkazmalari, to'lovlar, qimmatbaho narsalarni saqlash va boshqalar bo'yicha bank xizmatlarini ko'rsatish;
Moliya bozoridagi operatsiyalar - qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar, banklararo bozorda mablag'larni joylashtirish va jalb qilish bo'yicha operatsiyalar, kapital bozorlariga uzoq muddatli mablag'larni jalb qilish, chet el valyutasi va hosila moliyaviy vositalar bilan operatsiyalar, shuningdek moliya bozorlaridagi boshqa operatsiyalar.
Sanab o'tilgan faoliyat yo'nalishlari doirasida Sberbank mijozlarga bank mahsulotlari va xizmatlarining keng spektrini taklif etadi.
Rossiya Sberbank o'sha erda quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshiradi. :
Jismoniy va yuridik shaxslardan mablag'larni jalb qilish (talab bo'yicha va ma'lum muddatga);
To'plangan mablag'larni o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan joylashtirish;
Jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
Jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan pul mablag‘larini ularning bank hisobvaraqlari orqali o‘tkazish;
Jismoniy va yuridik shaxslar uchun pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkassatsiya qilish;
Naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
Konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
Bank kafolatlarini berish;
Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish, shu jumladan elektron pul mablag'lari (pochta o'tkazmalari bundan mustasno).
Bank operatsiyalaridan tashqari, bank quyidagi operatsiyalarni amalga oshiradi Cbr.ru Elektron resurs: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil. :
pul shaklida majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi uchinchi shaxslarga kafolatlar berish;
uchinchi shaxslardan pul shaklida majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnomalar bo‘yicha mablag‘larni va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish;
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalar;
jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;
Lizing operatsiyalari;
Konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.
"Rossiya Sberbankining Blagoveshchensk filiali" jismoniy va yuridik shaxslarga xizmatlar ko'rsatadi: iste'mol kreditlari, ta'lim kreditlari, ipoteka kreditlari, avtokreditlar, kredit kartalari, kreditlarni qayta moliyalashtirish. Omonatlarni qabul qiladi: muddatli depozit, onlayn depozit, hisob-kitob depoziti, jamg'arma sertifikati, DIA to'lovlari, depozitlar uchun kompensatsiya, shuningdek hisobni kuzatish. Blagoveshchensk filiali Xabarovskdagi markaziy ofisi bo'lgan Uzoq Sharq bankining bir qismi bo'lib, Xabarovsk, Primorsk o'lkasi, Amur va Saxalin viloyatlari, Yahudiy avtonom viloyatida aholi va biznesga xizmat ko'rsatadi Cbr.ru Elektron resurs: rasmiy. veb-sayt. - 17.05.2010. - Kirish rejimi: www.cbr.ru. - 29.09.2017 yil. .
2. "SBERBANK" XAJning asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlarini tahlil qilish
2.1 Sberbank XAT aktivlari, o'z kapitali va majburiyatlarining gorizontal tahlili
Gorizontal tahlildan foydalanib, biz vaqt o'tishi bilan Sberbank PJSC yakuniy balans ko'rsatkichlarining o'zgarishini o'rganamiz. O'tgan va oldingi yillarda sodir bo'lgan o'zgarishlarni kuzatamiz.
Jadvalda ilovada keltirilgan moliyaviy hisobotlar asosida Sberbank PJSC aktivlarining gorizontal tahlili o'tkazildi.
2-jadval - "Sberbank" YoAJ aktivlarining gorizontal tahlili
|
Ko'rsatkich qiymatlari |
Gorizontal tahlil |
||||
|
Mutlaq o'zgarish |
Nisbiy o'zgarish, % |
||||
|
Aktivlar, jami |
|||||
|
Naqd pul |
|||||
|
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida |
|||||
|
Majburiy zaxiralar |
|||||
|
To'lanmagan sof kreditlar |
|||||
|
Qimmatli qog'ozlar va boshqa moliyaviy aktivlarga sof investitsiyalar |
|||||
|
Kechiktirilgan soliq aktivi |
|||||
|
Boshqa aktivlar |
"Sberbank" XAJ aktivlarining gorizontal tahlilini o'rganib chiqqach, 2017 yil 1 yanvar holatiga aktivlar hajmi oldingi davrga nisbatan 985 837 610 million rublga kamayganligi aniq. yoki 4,54% ga. Bu naqd pul hajmining 19,18 foizga, kredit tashkilotlari mablag‘lari 2,31 foizga, foyda yoki zarar orqali adolatli qiymat bo‘yicha baholangan moliyaviy aktivlarning 187,23 foizga, qimmatli qog‘ozlarga sof investitsiyalar va sotilishi mumkin bo‘lgan boshqa moliyaviy aktivlarning 187,23 foizga kamayishi bilan bog‘liq. 2,06%.
Shu bilan birga, 01.01.2017 yil holatiga 01.01.2016 yilga nisbatan kredit tashkilotlarining Markaziy bankdagi mablag'lari 39,34 foizga, majburiy zaxiralar 23,49 foizga, sho'ba va qaram tashkilotlarga investitsiyalar 22,43 foizga o'sdi. , shuningdek, sotish uchun mo'ljallangan uzoq muddatli aktivlar 22,33% ga oshdi.
3-jadvalda Sberbank PJSC o'z kapitali va majburiyatlarining gorizontal tahlili mavjud.
3-jadval - Sberbank PJSC o'z kapitali va majburiyatlarining gorizontal tahlili
|
Ko'rsatkich qiymatlari |
Gorizontal tahlil |
||||
|
Mutlaq o'zgarish |
Nisbiy o'zgarish, % |
||||
|
Kredit tashkilotlarining mablag'lari |
|||||
|
Foyda yoki zarar orqali adolatli qiymat bo'yicha moliyaviy majburiyatlar |
|||||
|
Boshqa majburiyatlar |
|||||
|
Shartli kredit majburiyatlari, boshqa mumkin bo'lgan yo'qotishlar va offshor zonalar rezidentlari bilan operatsiyalar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar |
|||||
|
Jami majburiyatlar |
|||||
|
O'z mablag'lari manbalari |
|||||
|
Premiumni baham ko'ring |
|||||
|
Zaxira fondi |
|||||
|
Qimmatli qog'ozlarni adolatli qiymati bo'yicha qayta baholash |
|||||
Ushbu jadval Sberbank XAJning 01.01.2017 yil holatiga oldingi davrlarga nisbatan majburiyatlari 1486605889 million rublga kamayganligini ko'rsatadi. yoki 7,87% ga.
Bu Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari, depozitlari va boshqa mablag'larining 0,32 foizga, kredit tashkilotlari mablag'lari 0,69 foizga, kredit tashkilotlaridan tashqari mijozlarning mablag'lari 4,98 foizga, adolatli qiymat bo'yicha baholangan moliyaviy majburiyatlarning kamayishi bilan bog'liq. foyda yoki zarar orqali 112,08%, chiqarilgan qarz 6,02%, kechiktirilgan soliq majburiyati 422,13%.
"Sberbank" XAJning o'z kapitalining gorizontal tahlilini o'rganib chiqib, 2017 yil 01 yanvar holatiga o'tgan davrga nisbatan o'z kapitali manbalari 500 768 279 million rublga oshgan degan xulosaga kelishimiz mumkin. yoki 17,7% ga oshgan. Bu qimmatli qog'ozlarni adolatli qiymat bo'yicha qayta baholashdan olingan daromadlarning 216,36 foizga o'sishi bilan bog'liq; shuningdek, o'tgan yillardagi taqsimlanmagan foydaning 7,99 foizga va hisobot davrida foydalanilmagan foydaning 56,17 foizga o'sishi kuzatildi.
2.2 Sberbank XAT aktivlari, kapitali va majburiyatlarini vertikal tahlil qilish
Vertikal tahlildan foydalanib, yakuniy balans ma'lumotlarining tuzilishini nisbiy qiymatlar ko'rinishida ko'rib chiqamiz, shuningdek, o'tgan yillarga nisbatan balans moddalarining o'zgarishini tahlil qilamiz.
4-jadvalda ilovada keltirilgan moliyaviy hisobotlar asosida Sberbank XAJ aktivlarining vertikal tahlili o'tkazildi.
4-jadval - "Sberbank" YoAJ aktivlarining vertikal tahlili
|
Ko'rsatkich qiymatlari |
Vertikal tahlil |
||||
|
Aktivlar, jami |
|||||
|
Naqd pul |
|||||
|
Majburiy zaxiralar |
|||||
|
Kredit tashkilotlaridagi mablag'lar |
|||||
|
Foyda yoki zarar orqali adolatli qiymatdagi moliyaviy aktivlar |
|||||
|
To'lanmagan sof kreditlar |
|||||
|
Qimmatli qog'ozlarga va sotilishi mumkin bo'lgan boshqa moliyaviy aktivlarga sof investitsiyalar |
|||||
|
Sho'ba va filiallarga investitsiyalar |
|||||
|
Muddatigacha saqlanadigan qimmatli qog'ozlarga sof investitsiyalar |
|||||
|
Daromad solig'i bo'yicha joriy talablar |
|||||
|
Kechiktirilgan soliq aktivi |
|||||
|
Asosiy vositalar, nomoddiy aktivlar va tovar-moddiy boyliklar |
|||||
|
Sotish uchun mo'ljallangan uzoq muddatli aktivlar |
|||||
|
Boshqa aktivlar |
"Sberbank" XAJ aktivlarining vertikal tahlilini o'rganib chiqib, 01.01.2017 yil holatiga ko'ra, umumiy aktivlarda eng katta ulush sof qarzga to'g'ri keladi (74,68%). 2016 yil haqida ham shunday deyish mumkin: sof sud qarzi 74,29% ni tashkil qiladi.
01.01.2017 yil holatiga sotilishi mumkin bo'lgan qimmatli qog'ozlar va boshqa moliyaviy aktivlarga sof investitsiyalar jami aktivlarda 10,45%, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi kredit tashkilotlari mablag'lari - 4,45% ni tashkil etdi. Sotish uchun mo'ljallangan uzoq muddatli aktivlar aktivlarning umumiy hajmida eng kichik ulushga ega - 0,03%.
5-jadvalda ilovada keltirilgan moliyaviy hisobotlar asosida "Sberbank" XAJning o'z kapitali va majburiyatlarining vertikal tahlili o'tkazildi.
5-jadval - Sberbank PJSC o'z kapitali va majburiyatlarini vertikal tahlil qilish
|
Ko'rsatkich qiymatlari |
Vertikal tahlil |
||||
|
Jami majburiyatlar |
|||||
|
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari, depozitlari va boshqa mablag'lari |
|||||
|
Kredit tashkilotlarining mablag'lari |
|||||
|
Kredit tashkilotlari bo'lmagan mijozlarning mablag'lari |
|||||
|
Jismoniy shaxslarning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning depozitlari (mablag'lari). |
|||||
|
Haqiqiy qiymat bo'yicha o'lchanadigan moliyaviy majburiyatlar |
|||||
|
Qarz berilgan |
|||||
|
Joriy daromad solig'i majburiyati |
|||||
|
Kechiktirilgan soliq majburiyati |
|||||
|
Boshqa majburiyatlar |
|||||
|
Kredit bilan bog'liq majburiyatlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar |
|||||
|
O'z mablag'lari manbalari |
|||||
|
O'z mablag'larining umumiy manbalari |
|||||
|
Aksiyadorlar (ishtirokchilar) mablag'lari |
|||||
|
Aktsiyadorlardan sotib olingan o'z aktsiyalari (ulushlari). |
|||||
|
Premiumni baham ko'ring |
|||||
|
Zaxira fondi |
|||||
|
Sotish uchun mavjud qimmatli qog'ozlarni adolatli qiymati bo'yicha qayta baholash |
|||||
|
Kechiktirilgan soliq majburiyati bilan kamaytirilgan asosiy vositalarni qayta baholash |
|||||
|
Uzoq muddatli nafaqa majburiyatlarini qayta baholash |
|||||
|
Xedjlash vositalarini qayta baholash |
|||||
|
Beg'araz moliyalashtirish mablag'lari |
|||||
|
O'tgan yillardagi taqsimlanmagan foyda |
|||||
|
Hisobot davri uchun foydalanilmagan foyda |
Jadvaldan ko'rinib turibdiki, 2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, majburiyatlarning umumiy hajmida eng katta ulushni kredit tashkilotlari bo'lmagan mijozlarning mablag'lari egallaydi - 89,36%. Keyin 57,89% jismoniy shaxslar, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlar depozitlariga tegishli. Bank majburiyatlarida eng kichik ulushni joriy daromad solig'i majburiyatlari egallaydi - 0,03%. 2016 yilda eng katta ulush kredit tashkilotlari bo'lmagan mijozlarning mablag'laridan iborat bo'ldi - 86,97%, keyin 50,16% jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning depozitlariga tegishli.
O'z kapitali manbalarining vertikal tahlilini o'rganib chiqib, xulosa qilishimiz mumkinki, 2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra umumiy hajmdagi eng katta ulush o'tgan yillardagi taqsimlanmagan foyda - 68,79% ni tashkil qiladi. Hisobot davrida foydalanilmagan foyda 17,61% ni tashkil qiladi. Jami o'z kapitalidagi eng kichik ulush zaxira fondiga to'g'ri keladi - 0,12%.
3. "SBERBANK" XAJ faoliyatining xususiyatlari
3.1 "Sberbank" XAJ faol operatsiyalarining xususiyatlari
Jamg'arma bankining faol operatsiyalari o'z ixtiyorida bo'lgan mablag'lar doirasida banklar, tashkilotlar va aholiga kreditlar berish bilan bog'liq. Aktiv operatsiyalarga qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarning barcha turlari ham kiradi. Aktiv operatsiyalarni amalga oshirish naqd pul, bank kreditlari, asbob-uskunalar, binolar, qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar va boshqalarni aks ettiruvchi faol hisobvaraqlardagi mablag'larning ko'payishiga olib keladi.
Faol operatsiyalarga quyidagilar kiradi:
Pul mablag'larini qimmatli qog'ozlarga joylashtirish bilan bog'liq operatsiyalar;
Banklararo kreditlash;
Yuridik va jismoniy shaxslarga kreditlar.
Yuridik shaxslarga kredit berishda Rossiya Sberbank quyidagi yo'nalishlarga amal qiladi:
1 Iqtisodiyotning quyidagi tarmoqlari va tarmoqlarini qo‘llab-quvvatlash:
Aholining kundalik va eng asosiy turmush ehtiyojlarini qondirishni kafolatlaydigan sanoat tarmoqlari (chakana savdo tarmoqlari, dorixonalar va boshqalar);
Hayotni ta'minlovchi funktsiyalarni bajaradigan sanoat tarmoqlari (elektr va suv ta'minoti, transport va boshqalar);
Mudofaa-sanoat kompleksi;
Kichik biznes;
Qishloq xo'jaligi.
2 Rossiya Sberbankining mavjud mijozlarini qo'llab-quvvatlash va Bankning tuzilgan shartnomalar bo'yicha kreditlash bo'yicha o'z zimmasiga olgan qonuniy majburiyatlarini bajarishi, Rossiya Sberbankining boshqa qarz oluvchilari uchun faoliyatining uzluksizligi muhim bo'lgan Bank qarzdorlarini qo'llab-quvvatlash.
3 Aylanma mablag'larni kreditlash va mijozlarning joriy biznes ehtiyojlari.
Jismoniy shaxslarga nisbatan Rossiya Sberbank quyidagi ustuvorliklarga amal qiladi:
Kreditlarni to'lashning turli usullarini taklif qilish orqali ularning mavjudligini oshiradi - oylik teng (annuitet) yoki tabaqalashtirilgan to'lovlar, mijozlarga ma'lum bir to'lov turining barcha imkoniyatlari va cheklovlarini majburiy tushuntirish bilan;
Yangi kreditlar berishda shaxsiy to'lov qobiliyatiga e'tiborni kuchaytirish orqali mijozlarga ortiqcha qarz yuklarini olishdan qochishga yordam beradi;
Chakana kredit mahsulotlarining butun liniyasini saqlab turadi va kredit portfelining sifatini saqlab qolish zarurligini hisobga olgan holda uni optimallashtirishni davom ettiradi;
Aholining moliyaviy savodxonligini oshirish, bankning barcha mahsulot va xizmatlari bo‘yicha maslahatlar va tushuntirishlar beradi;
Qarz oluvchilarning moliyaviy imkoniyatlarini va taklif etilayotgan garovni sinchiklab baholagan holda kredit portfelini saqlash va sifatini oshirish bo‘yicha sa’y-harakatlarni kuchaytiradi.
Sberbank PJSC quyidagi kredit turlarini taqdim etadi:
1) iste'mol krediti;
2) ipoteka krediti;
3) kredit kartalari.
Iste'mol krediti - bu iste'mol tovarlarini sotib olish uchun fuqarolarga (uy xo'jaliklariga) bevosita beriladigan kredit. Bunday kredit nafaqat uzoq muddat foydalaniladigan tovarlar (kvartiralar, mebellar, avtomobillar va boshqalar), balki boshqa xaridlar (mobil telefonlar, maishiy texnika, oziq-ovqat) uchun ham olinadi. U to'lovni kechiktirilgan holda tovarlarni sotish shaklida yoki iste'mol maqsadlarida, shu jumladan kredit kartalari orqali bank kreditini taqdim etish shaklida amalga oshiriladi. Bunday holda, juda yuqori foiz to'lanadi.
6-jadvalda Sberbank PJSC iste'mol kreditlarining xususiyatlari ko'rsatilgan
6-jadval - Sberbank PJSC iste'mol kreditlarining xususiyatlari
|
Iste'mol krediti turi |
Tavsif |
Kredit miqdori |
Stavka foizi |
Kredit muddati |
|
|
Garovsiz iste'mol krediti |
Kredit har qanday maqsadda garov yoki kafolatsiz ajratiladi |
3 000 000 rublgacha. |
Yiliga 13,9% dan |
||
|
Jismoniy shaxslar tomonidan kafolatlangan iste'mol krediti |
Qarz oluvchi uchun shartlarga javob beradigan ikki shaxsning kafolati ostida beriladi |
5 000 000 rublgacha. |
Yiliga 12,9% dan |
||
|
Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan kredit |
Asosiy shart - bu o'z ko'chmas mulkingizning garovidir. |
10 000 000 rublgacha, mulkning baholangan qiymatining 70% dan oshmasligi kerak |
Yiliga 12% dan |
||
|
Harbiy xizmatchilarga - NIS ishtirokchilariga iste'mol kreditlari (jamg'arma-ipoteka tizimi) |
Har qanday maqsadda, shu jumladan sotib olingan kvartira uchun qo'shimcha to'lov sifatida |
Kreditning maksimal miqdori: 500 000 rubl. (garovsiz), 1 000 000 rub. (jismoniy shaxsdan kafolatni rasmiylashtirish bilan). |
13,5% (garov bilan), 14,5% (garovsiz). |
||
|
Shaxsiy yordamchi xo'jaliklarni yurituvchi jismoniy shaxslarga kredit |
Shaxsiy yordamchi tomorqa egalari uchun maxsus kredit dasturi. |
1 500 000 rubldan oshmasligi kerak. fermer xo'jaligi uchun |
|||
|
Qayta moliyalashtirish uchun iste'mol krediti |
Qarzni qayta moliyalashtirish uchun kredit olish uchun ariza berish. |
3 000 000 rublgacha. |
Yiliga 13,9% va 14,9% |
Ilovada qarz oluvchilarga qo‘yiladigan talablar va iste’mol kreditining har bir turi bo‘yicha talab qilinadigan hujjatlar ro‘yxati keltirilgan. Ipoteka krediti - ko'chmas mulk (yer, uy va boshqalar) garovi ostida uzoq muddatli kredit. 7-jadvalda "Sberbank" XAJning ipoteka kreditlarining xususiyatlari keltirilgan.
7-jadval - Sberbank PJSC ipoteka kreditlarining xususiyatlari
|
Ipoteka krediti turi |
Tavsif |
Kredit miqdori |
Stavka foizi |
Kredit muddati |
|
|
Tayyor uy-joy sotib olish |
Ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida kvartira yoki boshqa turar-joy binolarini sotib olish uchun kredit. |
300 000 rubldan. |
Yiliga 8,9% dan |
||
|
Yangi binolar uchun reklama |
Sotuvchi kompaniyadan qurilayotgan uy-joy yoki tayyor yangi binoda uy-joy sotib olish uchun kredit. |
300 000 rubldan. |
Yiliga 7,5% dan |
||
|
Ipoteka va onalik kapitali |
Kreditga uy-joy sotib olayotganda, dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali mablag'laridan foydalanish mumkin. |
300 000 rubldan. |
Yiliga 8,9% dan |
||
|
Turar-joy binosi qurilishi |
Turar-joy binosini yakka tartibda qurish uchun kredit. |
300 000 rubldan. |
Yiliga 10% dan |
||
|
Mamlakat ko'chmas mulki |
Yozgi uy (bog 'uyi) va boshqa iste'mol binolarini sotib olish va qurish uchun kredit. |
300 000 rubldan. |
Yiliga 9,5% dan |
||
|
Harbiy ipoteka |
Ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida kvartira, turar-joy yoki boshqa turar-joy binolarini sotib olish, shuningdek, birlamchi ko'chmas mulk bozorida sotib olish uchun kredit. |
2 200 000 rublgacha |
Yiliga 10,9% |
Ilovada qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar va ipoteka kreditining har bir turi bo'yicha talab qilinadigan hujjatlar keltirilgan.
Sberbank PJSCda kredit berish texnologiyasi 8-jadvalda keltirilgan.
8-jadval – Kredit berish texnologiyasi
|
Ism |
Xarakterli |
|
|
Ko'rib chiqish davri kredit arizasi |
Hujjatlar to'liq to'plami bankka taqdim etilgan kundan boshlab 2 ish kuni ichida. |
|
|
Kredit berish tartibi |
Kredit bir vaqtning o'zida, Bank kredit berish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilgan kundan boshlab 30 kalendar kundan kechiktirmay beriladi. Kreditning haqiqiy taqdim etilgan sanasi kredit Sberbank PJSCda ochilgan bank kartasi hisobvarag'iga o'tkazilgan sana hisoblanadi. |
|
|
Kreditni qaytarish tartibi |
Annuitet (teng) to'lovlar. |
|
|
Kreditni qisman yoki to'liq muddatidan oldin to'lash |
Bank filialida ariza topshirilganda amalga oshiriladi. Arizada muddatidan oldin to'lash sanasi, pul mablag'lari o'tkaziladigan summa va hisob ko'rsatilishi kerak. To'lovni muddatidan oldin to'lash to'g'risidagi ariza arizada ko'rsatilgan muddatidan oldin to'lash sanasida amalga oshiriladi, bu ish kuniga, dam olish yoki bayram kuniga to'g'ri kelishi mumkin. Erta to'lashning minimal miqdori cheklanmagan. Erta to'lash uchun komissiya yo'q. |
|
|
Kreditni kechiktirish uchun jarima |
Iste'mol kreditini o'z vaqtida to'lamaganlik uchun penya Shartnomada belgilangan majburiyat bajarilgan kundan keyingi kundan boshlab muddati o'tgan qarzni to'lash kunigacha kechiktirilgan muddat uchun muddati o'tgan to'lov summasining yiliga 20 foizini tashkil etadi. Shartnoma bo'yicha (shu jumladan). Ipoteka kreditini kechiktirish uchun jarima Rossiya bankining asosiy stavkasiga to'g'ri keladi. |
Kredit karta - bu operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan bank to'lov kartasi bo'lib, ular bo'yicha hisob-kitoblar faqat bank tomonidan mijozga kredit shartnomasi shartlariga muvofiq belgilangan limit doirasida taqdim etilgan mablag'lar hisobidan amalga oshiriladi.
9-jadvalda Sberbank PJSC kredit kartalarining xususiyatlari va qarz oluvchilarga qo'llaniladigan talablar keltirilgan.
9-jadval - Sberbank PJSC kredit kartalarining xususiyatlari va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar
|
Kredit karta turi |
Tavsif |
Xizmat narxi |
Kredit |
Kredit foizlari |
Mijoz talablari |
|
|
Klassik MasterCard |
Kundalik foydalanish uchun kredit karta |
0 dan 750 rublgacha. yiliga |
600 000 rublgacha. |
Yiliga 23,9% dan 27,9% gacha |
Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy ro'yxatga olish. |
|
|
Oltin MasterCard |
Kundalik foydalanish uchun kredit karta, shu jumladan qo'shimcha xizmatlar to'plami, maxsus takliflar va chegirmalar |
0 dan 3000 rublgacha. yiliga |
600 000 rublgacha. |
Yiliga 23,9% dan 27,9% gacha |
Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tish. |
|
|
Premium karta MasterCard World Black Edition |
Kredit karta sizga xaridlar narxining 10 foizini bonuslar bilan qaytarish imkonini beradi RAHMAT |
4900 rub. yiliga |
3 000 000 rublgacha. |
Yiliga 21,9% dan |
Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtinchalik ro'yxatdan o'tgan, oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasi va hozirgi ish joyida kamida 6 ish tajribasi. oylar |
|
|
Klassik Visa kartasi "Aeroflot" |
Kredit karta sizga Aeroflot bonus millarini to'plash va ularni Aeroflot aviakompaniyalari yoki Sky Team alyansi kompaniyalarining mukofot chiptalariga almashtirish imkonini beradi. |
900 rub. yiliga |
600 000 rublgacha. |
23,9% dan 27,9% gacha |
Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtinchalik ro'yxatdan o'tish, oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasi va hozirgi ish joyida kamida 6 ish tajribasi. oylar. |
|
|
Aeroflot Gold Visa kartasi |
Kredit karta Aeroflot Bonus millarini to'plash va maxsus takliflardan foydalanish imkonini beradi |
3500 rub. yiliga |
600 000 rublgacha. |
Yiliga 23,9% dan 27,9% gacha |
Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tish. |
|
|
Aeroflot premium Visa Signature kartasi |
Ko'proq Aeroflot Bonus millarini to'plash imkonini beruvchi kredit karta |
12 000 rub. yiliga |
300 000 dan 3 000 000 rublgacha. |
Yiliga 21,9% |
Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tish |
|
|
Klassik Visa kartasi "Hayot bering" |
Birinchi yillik xizmat narxining 50% va har bir xaridning 0,3% xayriya jamg'armasiga o'tkaziladi. |
0 dan 900 rublgacha. yiliga |
600 000 rublgacha. |
Yiliga 23,9% dan 27,9% gacha |
Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yoki vaqtinchalik ro'yxatdan o'tish; oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasi va hozirgi ish joyida kamida 6 oy ishlaganligi. |
Kredit kartani Sberbank PJSCning istalgan filialida chiqarish mumkin. Ro'yxatdan o'tish uchun zarur hujjatlar: Rossiya pasporti va kredit karta uchun ariza shakli. Kredit muddati - 3 yil.
Shunday qilib, "Sberbank" YoAJ turli mijozlar guruhlarining ehtiyojlarini hisobga olgan holda keng ko'lamli kredit xizmatlarini taqdim etadi.
3.2 "Sberbank" XAJ passiv operatsiyalarining xususiyatlari
Depozit operatsiyalari - bu yuridik va jismoniy shaxslarning pul mablag'larini ma'lum muddatga yoki talab qilish bo'yicha depozitlarga jalb qilish bo'yicha bank operatsiyalari.
Bankning depozit siyosatini butun bank siyosatining elementlaridan biri sifatida ko'rib chiqayotganda, depozit siyosatining asosiy maqsadi eng past narxda mumkin bo'lgan eng katta miqdordagi pul resurslarini jalb qilish ekanligidan kelib chiqish kerak.
Bankning depozit siyosatining ushbu ko'p qirrali maqsadini muvaffaqiyatli amalga oshirish uni shakllantirish jarayonida quyidagi vazifalarni hal qilishni o'z ichiga oladi:
Bank foyda olish yoki kelajakda foyda olish uchun shart-sharoitlar yaratishda depozit operatsiyalarini amalga oshirish jarayonida yordam berish;
Bank likvidligining zarur darajasini saqlab turish;
depozit operatsiyalari sub'ektlarining diversifikatsiyasini va depozitlarning turli shakllari kombinatsiyasini ta'minlash;
Depozit operatsiyalari va ssudalar berish bo'yicha operatsiyalar o'rtasidagi o'zaro bog'liqlikni va depozitlar va ssuda qo'yilmalari miqdori va muddatlarida o'zaro muvofiqlikni saqlash;
Depozit hisobvaraqlaridagi mavjud mablag'larni minimallashtirish;
Moslashuvchan foiz siyosatini olib borish;
jalb qilingan resurslar bo'yicha foizli xarajatlarni kamaytirish yo'llari va vositalarini doimiy ravishda izlash;
Bank xizmatlarini rivojlantirish, mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifati va madaniyatini oshirish.
Depozit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish jarayonida bank tomonidan qo‘yilgan maqsad va vazifalarning muvaffaqiyatli amalga oshirilishi ko‘p jihatdan depozit siyosatini shakllantirish mexanizmining faoliyati samaradorligiga bog‘liq.
Sberbankning depozit siyosatini shakllantirish bosqichlarining har biri boshqalar bilan bevosita bog'liq bo'lib, optimal depozit siyosatini shakllantirish va depozit jarayonini to'g'ri tashkil etish uchun majburiydir. Bankning depozit siyosati mexanizmini ishlab chiqishda bankning turli tarkibiy bo‘linmalari ishtirok etadi.
Muddati bo‘yicha depozitlar talab qilib olinmaguncha va muddatli depozitlarga bo‘linadi.
Talab qilib ko‘ringan depozit - shartnomaga ko‘ra, kredit tashkiloti mijozning birinchi talabiga ko‘ra istalgan vaqtda investitsiya qilingan mablag‘larni qaytarish majburiyatini oladi. Bank ma'lum muddatga depozitlarni qabul qilmaganligi sababli, bunday depozit bo'yicha stavka minimal - o'rtacha 0,1% dan oshmaydi.
Muddatli depozit - omonatlar shartnomada ko'rsatilgan ma'lum muddatga joylashtiriladi. Eng keng tarqalgan depozitlar uch, olti oy yoki bir yilga mo'ljallangan. To'liq foiz stavkasini olish uchun siz pulni shartnomaning butun muddati davomida omonatda saqlashingiz kerak. Aks holda, bank omonatni qaytaradi, lekin sezilarli darajada pasaytirilgan foiz stavkasi bilan - qoida tariqasida, talab qilinadigan depozitlar bo'yicha stavka darajasida.
Vaqtinchalik depozitlar, o'z navbatida, maqsadlariga ko'ra alohida kichik turlarga bo'linishi mumkin: jamg'arma, jamg'arma yoki hisob-kitob. Ulardan eng oddiyi tejamkorlikdir. Bunday omonat uchun to'ldirish va qisman yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi. Omonat depozitlari odatda eng yuqori stavkalarga ega.
Omonat depozitlari shartnoma muddati davomida omonatni to'ldirishni xohlovchilar uchun mo'ljallangan. Ular katta miqdordagi mablag'ni tejashni xohlaydiganlar uchun mo'ljallangan (masalan, qimmat xarid uchun).
Hisob-kitob depoziti mijozga u yoki bu darajada o'z mablag'larini nazorat qilish, omonatlarini kiruvchi yoki chiquvchi operatsiyalarni amalga oshirish orqali boshqarish imkonini beradi. Bu turdagi depozitlarning yana bir nomi universal depozitlardir. Joriy depozitlar, shuningdek, to'ldiriladigan yoki sarflanadigan bo'lishi mumkin.
Omonat turlari kimga mo'ljallanganligiga qarab ham farq qilishi mumkin.
Jismoniy shaxslar uchun omonat oddiy fuqarolar uchun mo'ljallangan. Bunday omonatlar omonatlarni sug'urtalash tizimi bilan himoyalangan.
Yuridik shaxslar uchun depozit - bu tashkilotlar uchun mo'ljallangan omonat turi. Uning yordami bilan kompaniyalar vaqtincha bo'sh mablag'larni joylashtiradilar. Bank va yuridik shaxs o'rtasidagi kelishuvga ko'ra, omonatdan mablag'larni muddatidan oldin yechib olish taqiqlanishi mumkin va bu amaldagi qonunchilikka zid kelmaydi. Bundan tashqari, yuridik shaxslarning omonatlari depozitlarni sug'urtalash tizimiga kirmaydi.
Maxsus depozitlar odatda torroq odamlar guruhiga taklif etiladi.
Masalan, banklar nafaqaxo'rlar, talabalar va boshqalar uchun maxsus mahsulotlar ishlab chiqishi mumkin. "Sberbank" XAJda ushbu turdagi depozit "Ijtimoiy" depozitni o'z ichiga oladi. Bu ota-ona qaramog'isiz qolgan bolalar uchun alohida hissadir. Omonat 3 yil muddatga beriladi, minimal miqdor 1 rubl, foiz stavkasi rublda 4,06%.
10-jadval - Sberbank PJSCda jismoniy shaxslarning muddatli depozitlarining xususiyatlari
|
Depozit turi |
Tavsif |
Minimal depozit miqdori |
Stavka foizi |
Depozit muddati |
|
|
“Onlayn saqlash” depoziti |
Xavfsiz tejash va kafolatlangan daromad uchun onlayn depozit. |
4,05% dan 5,63% gacha |
1 oydan 3 yilgacha, shu jumladan |
||
|
"Onlayn to'ldirish" depoziti |
O'z mablag'larini tejashni va muntazam ravishda ajratishni afzal ko'rganlar uchun to'ldiriladigan omonat. |
3,95% dan 5,12% gacha |
|||
|
"Onlayn boshqarish" depoziti |
Pul mablag'larining bir qismini qiziqishni yo'qotmasdan ishlatish imkoniyati bilan bepul pul boshqarish uchun onlayn depozit. |
3,25% dan 4,82% gacha |
3 oydan 3 yilgacha, shu jumladan |
||
|
"Hayot in'omi" hissasi |
Jiddiy kasalliklarga chalingan bolalarga yordam berish uchun hissa. Sberbank har 3 oyda bir marta omonat summasining 0,3% miqdorida "Hayot sovg'asi" xayriya jamg'armasiga o'tkazadi. |
||||
|
Jamg'arma hisobi |
Shunga o'xshash hujjatlar
Rossiya Sberbankining tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. "Rossiya Sberbank" OAJ aktivlari va majburiyatlari, daromadlari, xarajatlari va foydalari, ishlash ko'rsatkichlari tahlili. Bank kartalari yordamida operatsiyalar. Kafolat kartalarini tekshiring.
kurs ishi, 2014-02-17 qo'shilgan
Bankning iqtisodiy xususiyatlari. Tijorat banki boshqaruvi. Kassa operatsiyalarini hisobga olish va tahlil qilish. Ichki bank nazorati, kassa auditi. Chet el valyutasi bilan kassa operatsiyalarini tashkil etish. Kassa intizomiga rioya etilishini tekshirish.
dissertatsiya, 02/02/2011 qo'shilgan
Bankning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. Unda buxgalteriya hisobini tashkil etish qoidalari va tamoyillari. Hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi. Banklararo hisob-kitoblar, kassa hisob-kitoblari va kredit operatsiyalari hisobi. Bank faoliyatini moliyaviy tahlil qilish.
amaliyot hisoboti, qo'shilgan 03/24/2014
Rossiya Federatsiyasida bankning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. Moliyaviy ko'rsatkichlar va bank kredit portfelining tuzilishi tahlili. Aktiv-passiv, daromad-xarajat, foyda tarkibini baholash. Kredit tashkilotining rivojlanishi.
amaliyot hisoboti, qo'shilgan 04/24/2018
"Mezhtopenergobank" OAJning iqtisodiy xususiyatlari, uning Rossiya Federatsiyasi bank tizimidagi o'rni. Tijorat banklarini moliyalashtirish. Aktivlarning tarkibi va dinamikasini tahlil qilish uchun moliyaviy hisobotlardan foydalanish. Daromad, xarajatlar, foyda tahlili.
kurs ishi, 12/12/2014 qo'shilgan
Tijorat banki faoliyati samaradorligi tushunchasi. Korxona moliyasining mohiyati, vazifalari va bank tizimidagi o'rni. Bank faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari. Bankning aktiv va passivlari, daromadlari, xarajatlari va foydalari, operatsion xarajatlari tahlili.
kurs ishi, 01/12/2015 qo'shilgan
Rossiya Sberbankining Sharqiy Sibir bankining tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. Moliyaviy barqarorlik, kredit tashkilotining ishonchliligi. Tijorat bankining likvidligi. Tijorat bankining faol operatsiyalari va moliyaviy hisobotlarini tahlil qilish.
dissertatsiya, 2011-02-13 qo'shilgan
Aktiv operatsiyalarning mohiyati, tasnifi va ularning tijorat banki faoliyatiga ta'siri. Tijorat bankining faol operatsiyalarini boshqarish usullari. “Aval” JSPPBning tashkiliy-iqtisodiy tavsifi. Bankning kredit va foiz siyosati.
amaliyot hisoboti, 02/08/2011 qo'shilgan
Rossiya Sberbankining tashkiliy-huquqiy xususiyatlari. Bankning Kirov filiali xodimlarining umumiy soni, ularning vazifalari. Bank majburiyatlari va daromadlarining tarkibi va tuzilishi. Majburiy standartlarni tahlil qilish. Naqd va naqd pulsiz hisob-kitoblarni tashkil etish.
amaliyot hisoboti, qo'shilgan 03/24/2015
Tijorat bankining resurs bazasi va faol operatsiyalarining tarkibiy tahlili. Aktivlar va passivlar sifatini tahlil qilish. “Milliy biznes banki” (MChJ) KB misolida tijorat bankining moliyaviy holati tahlilini uning faoliyatini boshqarish asosi sifatida takomillashtirish yo‘llari.
2013 yildan 2015 yilgacha bo'lgan davrda "Rossiya Sberbank" YoAJ faoliyatining asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlarini tahlil qilib, quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin:
2013 yilda bank kapitali 863,3 milliard rublga oshdi. va 2015 yilda 2514,7 milliard rublni tashkil etdi. Shuningdek, 2013 yildan 2015 yilgacha bo'lgan davr uchun. Bank aktivlari 6 434 milliard rublga oshdi. Shuningdek, ushbu davrda jismoniy shaxslarning omonatlari 2493,2 milliard rublga oshdi. va 2015 yilda 8781,2 milliard rublni tashkil etdi. Bank foydasi 419,5 milliard rublga kamaydi. va 55,2 milliard rublni tashkil etdi. Foydaning pasayishi natijasida sof foyda hajmi ham kamaydi, bu 48,7 milliard rublni tashkil etdi. Sof foydaning pasayishi rentabellik ko'rsatkichlarining pasayishiga olib keldi.
Shunday qilib, "Rossiya Sberbanki" YoAJ faoliyati faol va passiv operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida oldingi davrlarga nisbatan kamroq samarali bo'lib chiqdi.
"Rossiya Sberbank" YoAJning buxgalteriya (moliyaviy) hisobotlarini tahlil qilib, quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin:
2014-yil 30-sentabr holatiga sof foydaning 2013-yilning shu davriga nisbatan kamayishi, asosan, kredit portfelining qadrsizlanishi uchun zaxiralarni yaratish xarajatlarining sezilarli darajada oshishi bilan bog‘liq. Sof foiz daromadining o'sishi foiz daromadini yaratuvchi aktivlarning, birinchi navbatda kreditlarning o'sishi bilan bog'liq. Sof foiz daromadi operatsion daromadning asosiy tarkibiy qismi bo'lib qolmoqda, bu qarz moliyaviy aktivlarining qadrsizlanishi uchun rezervlar tuzilgunga qadar jami operatsion daromadning 77,6% ni tashkil etadi. Sof foiz marjasi 2014 yilning uchinchi choragida moliyalashtirish xarajatlarining 10 bazis punktga oshishi hisobiga kamaydi va 5,6% tashkil etdi. Bank kartalari bilan amalga oshirilgan operatsiyalardan olingan komissiya daromadlari 2013-yilning 9 oyiga nisbatan 34,6 foizga o‘sganligini ko‘rsatib, o‘sishning asosiy manbai bo‘ldi. Mijozlarning hisob-kitob operatsiyalariga xizmat ko'rsatishdan olingan daromadlar ham komissiya daromadlarining eng muhim tarkibiy qismi bo'lib qolmoqda va 2014 yilning 9 oyi davomida jami komissiya daromadlarining 43,3 foizini tashkil etadi. Qarz moliyaviy aktivlarining qadrsizlanishi uchun rezervlar tuzilgunga qadar operatsion daromadning o'sishi sof foiz daromadlari va sof komissiya daromadlarining o'sishi bilan bog'liq.
Operatsion xarajatlarning o'sishining asosiy sababi Guruh biznesining o'sishi natijasida xodimlarga xarajatlarning oshishi edi. Operatsion daromadlarning o'sishi operatsion xarajatlarning o'sishidan yuqori bo'lganligi sababli, operatsion xarajatlarning daromadlarga nisbati 2013 yilning shu davridagi 44,8 foizga nisbatan 2014 yilning 9 oyida 41,5 foizga yaxshilandi.
Kredit portfelining qadrsizlanishi uchun zaxiralarni yaratish uchun sof xarajatlarning o'sishining asosiy sabablari quyidagilardan iborat edi: Rossiya iqtisodiyotining o'sish sur'atining sekinlashishi fonida kredit portfeli sifatining umumiy yomonlashuvi, xususan, kredit portfelining shakllanishi. ba'zi yirik qarz oluvchilarga berilgan kreditlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxira; rublning qadrsizlanishi, buning natijasida hatto kredit sifatining yomonlashuvi belgilari bo'lmagan taqdirda ham xorijiy valyutadagi kreditlar bo'yicha rubldagi zaxiralar miqdori ko'paydi; Ukraina iqtisodiyotining yomonlashuvi sababli ukrainalik qarz oluvchilarga kreditlar uchun zaxiralarni yaratish.
Jami aktivlar o'sishining asosiy manbai kredit portfelining ko'payishi hisoblanadi. Korporativ mijozlar mablag'larining ko'payishi bu o'sishning asosiy manbai hisoblanadi. Xususiy kapital o'sishining asosiy manbai hisobot davridagi sof foyda bo'ldi. Shunday qilib, "Rossiya Sberbanki" OAJ daromadlarini boshqarish sifati oldingi hisobot davrlariga nisbatan yomonlashdi, bu bankning Rossiya fuqarolari bilan ham, Ukraina kabi boshqa mamlakatlar fuqarolari bilan ishlashda ham samarali faoliyatiga ta'sir qiladi.
"Rossiya Sberbank" YoAJning iqtisodiy ko'rsatkichlari
Rossiya Sberbankining tarixi 170 yildan ko'proq vaqt oldin, 19-asrda boshlangan. Qariyb ikki asr davomida bank mamlakatning eng yirik moliya instituti maqomini oldi.
Sberbank bugungi kunda barcha mijozlar guruhlari uchun keng ko'lamli xizmatlarni taklif qiluvchi va mamlakatning ijtimoiy va iqtisodiy hayotida faol ishtirok etadigan zamonaviy universal bankdir.
Xususiy mijozlardan mablag'larni jalb qilish va ularning xavfsizligini ta'minlash Sberbank biznesining asosi bo'lib, omonatchilar bilan o'zaro manfaatli munosabatlarni rivojlantirish uning muvaffaqiyatli faoliyatining kalitidir. 2014 yil oxirida Rossiya banklarida saqlangan fuqarolarning 44,7 foizi Sberbankga ishonib topshirildi.
Sberbankning kredit portfeli mamlakatda berilgan barcha kreditlarning qariyb uchdan bir qismini o'z ichiga oladi (chakana kreditlarning 33 foizi va korporativ kreditlarning 33 foizi). Sberbank joriy faoliyat va investitsiya dasturlarini moliyalashtirish, boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirish, aktivlarni sotib olish va qo'shilish va qo'shilishni amalga oshirish, lizing operatsiyalarini moliyalashtirish, tenderlarda ishtirok etish va uy-joy qurilishi uchun mablag'lar bilan ta'minlab, yirik korporativ mijozlarga faol kredit beradi. O'tgan yillardagidek, Sberbank davlat dasturlarini amalga oshirishda bevosita ishtirok etadi.
Rossiya Sberbanki o'ziga xos filial tarmog'iga ega: hozirda u butun mamlakat bo'ylab 17 ta hududiy bank va 18 mingga yaqin filiallarni o'z ichiga oladi. Sberbank doimiy ravishda savdo va eksportni moliyalashtirishni rivojlantirmoqda va 2015 yilda Rossiyadan tashqarida olingan sof foyda ulushini 5% gacha oshirishni rejalashtirmoqda. Rossiya Sberbankining sho''ba banklari Qozog'iston, Ukraina va Belorussiyada ishlaydi. Taraqqiyot strategiyasiga muvofiq, Rossiya Sberbanki Germaniyada vakolatxona va Hindistonda filial ochish, shuningdek, Xitoyda vakolatxonani ro'yxatdan o'tkazish orqali xalqaro ishtirokini kengaytirdi.
Rossiya Sberbankining ishonchliligi va benuqson obro'si etakchi reyting agentliklarining yuqori reytinglari bilan tasdiqlangan. Fitch Ratings agentligi Rossiya Sberbankiga xorijiy valyutadagi uzoq muddatli defolt reytingini "BBB" deb belgiladi, Moody's Investors Service esa "Baa1" xorijiy valyutadagi depozitlarga uzoq muddatli reytingini berdi milliy miqyosdagi eng yuqori reyting.
2013-2015 yil yanvaridan Rossiya Sberbanki yuqori operatsion samaradorlikni va yaxshilangan moliyaviy hisobotni namoyish etdi, bu biznesning muvaffaqiyatli, samarali va dinamik rivojlanishining ob'ektiv ko'rsatkichi edi. Bank faoliyatining asosiy ko‘rsatkichlari 2.5-jadvalda, batafsilroq B ilovada keltirilgan.
01.2013-01.2015 tahlil qilingan davrda bank kapitali 1,679,091 million rubldan oshdi. 2 002 947 million rublgacha
2013-2015 yillar davomida jami aktivlar 2 714 724 million rublga (19,3%) o'sdi va 01.2015 yil holatiga ko'ra 16 326 363 million rublni tashkil etdi. (01.2014 yil - 13 611 639 million rubl, 01.2012 yil - 10 465 078 million rubl). Ushbu o'sish qimmatli qog'ozlar portfelining ko'payishi va mijozlarga kredit berish hajmining o'sishi bilan bog'liq.
2.5-jadval - "Rossiya Sberbank" OAJning 2013 - 2015 yillardagi asosiy balans moddalari
Million rublda
"Rossiya Sberbanki" XAJ hisobvaraqlaridagi shaxsiy mablag'lar 1 375 743 million rublga (20,6 foizga) o'sdi va 01.2015 yil holatiga 8 041 492 millionni tashkil etdi. rublni, yuridik shaxslarning mablag'lari esa 381 988 (13,7%) ga oshdi.
Yil davomida (01.2014 yildan 01.2015 yilgacha) jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar miqdori 804 595 million rublga oshdi. (31,8%). Yuridik shaxslarga berilgan kreditlarga kelsak, o'sish 15,1 foizga, ya'ni 1 124 979 million rublga etdi.
2013 yilda Sberbankning soliqlarni to'lashdan oldingi foydasi (foyda bo'yicha to'langan) 2014 yilda 55,932 million rublga oshdi, bu ko'rsatkich o'sishda davom etdi va 2015 yilda soliqlarni to'lashdan oldingi foyda 480,508 million rublni tashkil etdi. (2013 yil - 383 655 million rubl, 2014 yil - 440 482 million rubl). Soliqlarni to'lashdan oldingi foydaning o'sishi hisobiga sof foyda hajmi oshib, 2013 yilda 310 495 million rublni, 2014 yilda 346 175 million rublni, 2015 yilda 392 635 million rublni tashkil etdi, bu 2014 yildagi ko'rsatkichdan 13, 4 foizga ko'pdir.
2013-2015 yillar davomida sof foydaning o'sishi rentabellik ko'rsatkichlarining oshishiga olib keldi. 2013-2015 yillar davomida bank yuqori samaradorlik natijalarini namoyish etdi, bu o'z mablag'lari rentabelligi 22,0% (2014), aktivlar rentabelligi 2,7% (2014) bilan tasdiqlanadi. Rentabellik ko'rsatkichlari 2013 yilga nisbatan kamaydi.
Moliyaviy natijalar to'g'risidagi hisobotning asosiy bandlari, shuningdek, bank faoliyatining sifat ko'rsatkichlari 2.6-jadvalda aks ettirilgan.
2.6-jadval - "Rossiya Sberbank" XAJning ishlash ko'rsatkichlari
Million rublda
Rossiya Sberbankining 2012-2014 yillardagi asosiy ko'rsatkichlari dinamikasi. 2.9-rasmda keltirilgan.
Shakl 2.9 - Rossiya Sberbankining moliyaviy natijalar to'g'risidagi hisobotining asosiy moddalarining dinamikasi
2012 yildan 2014 yilgacha bo'lgan davrda foydadan to'langan soliqlarni to'lashdan oldingi foyda 14,6 foizga o'sdi va 2014 yilda bu ko'rsatkich 2013 yilga nisbatan 9,1 foizga o'sdi va 480 508 million rublni tashkil etdi. Sof foydaga kelsak, 2013 yilda bu ko'rsatkich 10,9 foizga, 2014 yilda 13,4 foizga o'sdi va 392 635 milliard rublni tashkil etdi.
Rossiya Sberbanki Rossiya Federatsiyasi va MDHdagi eng yirik bankdir. Uning aktivlari mamlakat bank tizimining to‘rtdan bir qismidan ko‘prog‘ini (26%) tashkil etadi, bank kapitalidagi ulushi esa 30% (2011). 1841 yilda tashkil etilgan Rossiya Sberbanki bugungi kunda turli xil mijozlar guruhlarining bank xizmatlarining keng doirasiga bo'lgan ehtiyojlarini qondiradigan zamonaviy universal bankdir. Sberbank depozit bozorida eng katta ulushni egallaydi va Rossiya iqtisodiyotining asosiy kreditoridir. 2.7-jadvalda Sberbankning Rossiya bozoridagi ulushi ko'rsatilgan.
2.7-jadval - "Rossiya Sberbanki" XAJning Rossiya bozoridagi ulushi
Ushbu jadvaldan ko'rinib turibdiki, Sberbankning bank sektori kapitalidagi ulushi 28,2% gacha o'sdi va bankning bank sektori aktivlaridagi ulushi 2013 yildagi 29% dan 2014 yilda 28,7% gacha bir oz kamaydi.
Sberbankning Kaliningrad viloyatidagi shaxsiy kreditlar bozoridagi ulushi 01.01.2014 yil holatiga ko'ra 29,8% ni tashkil etdi, bu ko'rsatkich 0,5% ga o'sdi va 30,3% ni tashkil etdi.
Eslatib o‘tamiz, 2012-2013 yillarda kredit reytingida o‘zgarishlar kuzatilmagan.
Shunday qilib, Fitch Ratings xalqaro reyting agentligining BBB reytingi hozirgi vaqtda moliyaviy majburiyatlarni o'z vaqtida to'lash qobiliyatini adekvat deb baholaydi, ammo vaziyat va iqtisodiy sharoitdagi salbiy o'zgarishlar bu qobiliyatni pasaytirish ehtimoli ko'proq.
2014 yildan boshlab bank yangi Rivojlanish strategiyasini amalga oshirishga kirishdi. Sberbankning 2014 - 2018 yillardagi rivojlanish strategiyasida. Rivojlanishning beshta asosiy yo'nalishi yoki strategik mavzular belgilab berildi. Ushbu yo‘nalishlardagi yo‘naltirilgan ishlar bankning 2018 yil oxirigacha bo‘lgan davr uchun o‘z oldiga qo‘ygan moliyaviy va sifat maqsadlariga erishishni ta’minlashi kerak:
- - umrbod mijoz bilan: mijozlar hayotining foydali, ba'zan ko'rinmas va ajralmas qismiga aylanish maqsadida va mijozlar kutganidan oshib ketish maqsadida ular bilan juda chuqur ishonchli munosabatlar o'rnatish;
- - jamoa va madaniyat: Sberbank xodimlari va korporativ madaniyat raqobatdosh ustunlikning asosiy manbalaridan biriga aylanishini ta'minlash istagi;
- - texnologik yutuq: bankning texnologik modernizatsiyasini yakunlash va barcha eng yangi texnologiyalar va innovatsiyalarni biznesga integratsiyalash;
- - moliyaviy ko'rsatkichlar: xarajatlarni yanada samarali boshqarish va xavf-daromad nisbati tufayli biznesning moliyaviy daromadini oshirish;
- - etuk tashkilot: tashkiliy va boshqaruv ko'nikmalarini rivojlantirish, Sberbank ambitsiyalari miqyosi va darajasiga mos keladigan jarayonlarni yaratish.
Shuningdek, Strategiya doirasida biznesning rentabelligi va rentabelligi, operatsion daromadlarning o‘sishi, risklarni boshqarish nuqtai nazaridan bankni rivojlantirishning asosiy yo‘nalishlari belgilab berilgan. Ushbu moliyaviy maqsadlar taqqoslanadigan banklar orasida moliyaviy samaradorlik va biznesning rentabelligi bo'yicha etakchilikni saqlab qolish vazifasi bilan bog'liq. "Rossiya Sberbank" OAJning rivojlanish strategiyasining moliyaviy maqsadlari 2.9-jadvalda keltirilgan.
2.9-jadval - 2014 - 2018 yillar uchun Sberbankni rivojlantirish strategiyasining moliyaviy maqsadlari
Ushbu maqsadlarga erishish uchun 2014-yildan boshlab bank quyidagi yo‘nalishlarda mutanosib ish olib borish orqali foyda o‘sishini ta’minlashga intiladi: operatsion daromadlarning barqaror o‘sishini ta’minlash, portfelning muvozanatli bo‘lishini ta’minlash, bank faoliyatining har bir yo‘nalishi bo‘yicha yuqori operatsion samaradorlikka erishish. ish, xarajatlarni boshqarish samaradorligini oshirish .
Bank statistikasining nazariy asoslari. Kredit portfelining tuzilishini tahlil qilish. Moliyaviy oqim kontsentratsiyasi indeksini aniqlash. Dinamik ko'rsatkichlarni hisoblash va trendni aniqlash. Bank aktivlarining xususiy depozitlar miqdoriga bog'liqligini o'rganish.
Yaxshi ishingizni bilimlar bazasiga topshirish juda oson. Quyidagi shakldan foydalaning
Talabalar, aspirantlar, bilimlar bazasidan o‘z o‘qishlarida va ishlarida foydalanayotgan yosh olimlar sizdan juda minnatdor bo‘lishadi.
E'lon qilingan http://allbest.ru
RF TA'LIM VA FAN VAZIRLIGI
Bryansk davlat texnika universiteti
Iqtisodiyot, ishlab chiqarishni tashkil etish, boshqaruv bo‘limi
Kurs ishi
"Statistika" fanidan
Bank faoliyatining statistik tahlili (Rossiya Sberbank XAJ misolida)
To'ldiruvchi: Talaba Damanskiy D.A.
Tekshirgan: t.f.n., dotsent. Novikova A.V.
Bryansk 2016 yil
Kirish
1-bob. Bank statistikasining nazariy asoslari
1.1 Bank tizimining ijtimoiy-iqtisodiy mohiyati va bank statistikasi.
1.2 Bank faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari
1.3 2010-2015 yillar davomida bank xizmatlari ko'rsatish sharhi
1.4 Bank tizimini rivojlantirish prognozi
2-bob. "Rossiya Sberbank" YoAJning ishlash ko'rsatkichlarini hisoblash va tahlil qilish
2.1 Guruhlar soni va interval qiymatlarini hisoblash
2.2 Nisbiy qiymatlarni hisoblash
2.3 O'rtacha qiymatlar va o'zgaruvchanlik ko'rsatkichlari
2.4 Namuna olish usulini qo'llash
2.5 Dinamik ko'rsatkichlarni hisoblash va trendni aniqlash
2.6 Korrelyatsiya va regressiya tahlili
Xulosa
Ma'lumotnomalar
Ilova
Kirish
Bank faoliyatini rivojlantirish bozor mexanizmini real yaratishning zarur shartidir. Yangi tuzilmalarning paydo bo'lishi (individual bank operatsiyalari sohasida) oldindan aytib bo'lmaydigan o'zgarishlar ehtimolini oshiradi va banklarni o'z faoliyatini boshqarish uchun moslashuvchan siyosatni ishlab chiqishga majbur qiladi. Shuning uchun banklarning moliyaviy faoliyatini o'rganish muhim ahamiyatga ega. Axir ular bank faoliyatining asosiy jihatlarini aks ettiradi. Ijtimoiy-iqtisodiy jarayonlarni boshqarish va ularning rivojlanishini bashorat qilish imkonini beradigan ushbu ko'rsatkichlar o'rtasidagi munosabatlarning tabiati va mustahkamligini bilish alohida ahamiyatga ega.
Bank faoliyatini statistik tahlil qilish boshqaruv qarorlarining sifati va samaradorligini ta'minlashning asosiy shartlaridan biridir. Bankning ishonchli faoliyati uning har qanday vaqtda o'z majburiyatlari bo'yicha talablarni to'liq qondirish qobiliyatiga bog'liq, ya'ni. Bank istalgan vaqtda mijozlarning buyurtmalari bo'yicha to'lovlarni tezda amalga oshirishi va bankda yoki moliya bozorida inqirozli vaziyat yuzaga kelgan taqdirda o'z majburiyatlari uchun javobgar bo'lishi kerak. Kurs ishi Rossiya Sberbankining ishlash ko'rsatkichlarini statistik o'rganishga qaratilgan.
Tadqiqot ob'ekti "Rossiya Sberbank" YoAJ hisoblanadi.
Tadqiqot mavzusi bank statistikasi.
Kurs ishining maqsadi "Rossiya Sberbank" YoAJ faoliyatining statistik ko'rsatkichlarini o'rganishdir.
Ish maqsadlari:
Bank statistikasining nazariy asoslarini belgilab bering;
Bank faoliyatini tavsiflovchi statistik ko'rsatkichlarni hisoblang.
Bob1. Bank statistikasining nazariy asoslari
Bank tizimi har qanday davlat iqtisodiyotining ajralmas qismidir. Turli mamlakatlardagi zamonaviy bank tizimlari ko'p bosqichli tuzilishga ega. Har qanday bank tizimining asosiy bo'g'ini Markaziy (milliy) bank hisoblanadi. U davlat organlariga (pul organlari) tegishli va pul-kreditni tartibga solish funktsiyalarini amalga oshiradi:
Milliy valyutani chiqarish;
Mamlakatning xalqaro zaxiralarini boshqarish;
Boshqa banklardan depozitlar shaklida majburiyatlarni qabul qilish;
Oxirgi instansiya kreditorining roli;
Markaziy hokimiyat fiskal agentining roli.
Bank tizimiga banklar va kredit tashkilotlari (kassa hisob-kitob markazlari, bank auditorlik firmalari va boshqalar) faoliyatini ta’minlovchi ayrim bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi banklar, kredit tashkilotlari va tashkilotlar kiradi. Bank tizimi mamlakat iqtisodiy tizimining bir qismi hisoblangan kredit tizimining asosiy tarkibiy qismidir. Shunday qilib, bank tizimi ijtimoiy va iqtisodiy mexanizmning boshqa qismlari bilan faol o'zaro ta'sir qiladi.
Bir darajali va ikki bosqichli bank tizimlari mavjud. Bir pog'onali bank tizimi davlatda markaziy bank bo'lmagan yoki barcha banklar markaziy bank sifatida faoliyat ko'rsatgan hollarda gapiriladi. Bu turdagi bank tizimi bozor iqtisodiyoti uchun xos emas. Rivojlangan iqtisodiyot ikki bosqichli bank tizimi bilan tavsiflanadi, uning birinchi bo'g'ini markaziy bank, ikkinchisi tijorat banklari va kredit tashkilotlaridir. Bunday bank tizimi bir tomondan tadbirkorlik erkinligini hisobga olsa, ikkinchi tomondan tijorat banklari faoliyatini nazorat qilish imkonini beradi.
Rossiyada ikki bosqichli bank tizimi mavjud bo'lib, unga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) va kredit tashkilotlari, shuningdek ularning filiallari va vakolatxonalari, xorijiy banklarning vakolatxonalari kiradi.
Ijtimoiy-iqtisodiy statistik tahlilning asosiy yo'nalishlari quyidagilardan iborat:
Mamlakat pul-kredit organlarining pul-kredit siyosati strategiyasi va taktikasini ishlab chiqish;
Iqtisodiy rivojlanishning holati va istiqboliga qarab rasmiy qayta moliyalash stavkasi miqdorini belgilash;
To'lov siyosati strategiyasi va taktikasini ishlab chiqish;
Ayrim kredit tashkilotlari va umuman bank tizimi faoliyati ustidan nazorat;
Pul-kredit siyosatini nazorat qilish;
Rossiya Federatsiyasining to'lov balansini tuzish.
1.1 Bank tizimining ijtimoiy-iqtisodiy mohiyati va bank statistikasi.
Keling, o'rganish mavzusining ba'zi asosiy tushunchalarini ko'rib chiqaylik.
Bank kredit tashkiloti bo'lib, jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega: jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini jalb qilish; o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan to'lov, to'lov, shoshilinchlik shartlari bo'yicha mablag'larni joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.
Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan. Kredit tashkilotiga ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi.
Nobank kredit tashkiloti federal qonunlarda nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Nobank kredit tashkilotlariga quyidagilar kiradi: sug'urta, lizing, moliya kompaniyalari; pensiya, investitsion, xayriya fondlari; lombardlar; kredit uyushmalari, jamiyatlar va shirkatlar va boshqalar.
Tijorat banki kredit kapitali bozorining barcha tarmoqlarida operatsiyalarni amalga oshiradigan ko'p funktsiyali muassasadir. Boshqacha aytganda, banklar jalb qilingan mablag‘lar (depozitlar) hisobidan alohida korxonalar, korxonalar guruhlari, tarmoqlar, savdo va boshqa yuridik va jismoniy shaxslarni kreditlash, hisob-kitob qilish va moliyalashtirishni amalga oshiradi. Bu operatsiyalarning barchasi pullik asosda amalga oshiriladi.
Bank statistikasi - moliyaviy statistikaning bir tarmog'i bo'lib, uning maqsadi bank tizimi tomonidan bajariladigan funktsiyalarni tavsiflash uchun ma'lumot olish, mamlakat pul tizimini boshqarish ehtiyojlari uchun tahliliy materiallarni ishlab chiqish, birinchi navbatda kredit va kassalarni rejalashtirish va rejalardan foydalanishni nazorat qilishdir.
Bank statistikasida quyidagi ob'ektlar ajratiladi:
Bank resurslari va ulardan foydalanish;
Qisqa muddatli kredit;
Naqd pulsiz to'lovlar;
Naqd pul muomalasi;
Jamg'arma biznesi;
Kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish va kreditlash;
Davlat byudjetining kassa ijrosi.
Bank statistikasi natijalariga misol sifatida 1-jadvalni keltirish mumkin.
1-jadval – Kredit tashkilotlarining soni va tuzilishi
|
Ta'rif |
|||||
|
Rossiya Federatsiyasi hududida ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotlari soni |
|||||
|
shu jumladan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lganlar (joriy) |
|||||
|
Bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan ustav kapitalida chet el ishtirokidagi kredit tashkilotlari soni |
|||||
|
shu jumladan: |
|||||
|
100% chet el ishtirokida |
|||||
|
50% dan 100% gacha xorijiy ishtiroki bilan |
|||||
|
Rossiya Federatsiyasi hududida faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarining filiallari soni |
|||||
|
Rossiya Sberbanki |
|||||
|
ustav kapitalida 100% chet el ishtirokidagi banklar |
|||||
|
Chet elda faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarining filiallari soni |
|||||
|
Amaldagi kredit tashkilotlarining ro'yxatdan o'tgan ustav kapitali, milliard rubl. |
|||||
|
Huquq beruvchi litsenziyaga (ruxsatnomaga) ega kredit tashkilotlari soni: |
|||||
|
aholi omonatlarini jalb qilish |
|||||
|
xorijiy valyutadagi operatsiyalar uchun |
|||||
|
umumiy litsenziyalar uchun |
|||||
|
qimmatbaho metallar bilan operatsiyalar uchun |
Shunday qilib, statistik tahlilning predmeti ham banklarning o‘zlari, ham boshqa kredit tashkilotlari, real va potentsial mijozlar, hamda muxbirlar, jismoniy va yuridik shaxslar hisoblanadi.
1.2 Bank faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan qo'llaniladigan asosiy statistik ko'rsatkichlar 6 blokga guruhlangan:
Bank sektorining tuzilmalari;
Kapitalning etarliligi va likvidligi;
Kredit portfeli tuzilmalari;
Oltin-valyuta zahiralarining miqdori va tarkibi;
Rasmiy valyuta kursini belgilovchi asosiy omillar;
Rasmiy foiz stavkalarini belgilovchi ko'rsatkichlar.
Ulardan dastlabki 3 ta blok bevosita bank statistikasi bilan bog'liq. Keling, ularning ko'rsatkichlarini batafsil ko'rib chiqaylik.
Bank sektori tuzilmasi quyidagi ko'rsatkichlarni o'z ichiga oladi:
Rossiyada ro'yxatdan o'tgan banklar soni va faoliyat yuritayotgan banklar soni va ularning mintaqaviy taqsimoti;
Kredit tashkilotlari filiallari soni va ularning hududlar bo'yicha taqsimlanishi.
Mintaqadagi bank muassasalari soni indeksi. Bu mintaqadagi bank muassasalari sonining foizda ifodalangan o'xshash o'rtacha rus ko'rsatkichiga nisbati sifatida hisoblanadi. Moliyaviy oqim kontsentratsiyasi indeksini hisoblashda foydalaniladi.
Bitta bank tomonidan yaratilgan filiallarning o'rtacha soni. U ma'lum bir hududda ro'yxatdan o'tgan bank filiallari sonini, ushbu filiallarning joylashgan joyidan qat'i nazar, hududda ro'yxatdan o'tgan banklar soniga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi.
Kredit tashkilotlarini umumiy yoki to'langan kapital miqdori bo'yicha guruhlash.
Kredit tashkilotlarini Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziyalar turlari bo'yicha guruhlash.
Kapitalning yetarliligi bank faoliyatining ko‘rsatkichi bo‘lib, bankning o‘z mablag‘larining tavakkalchilik darajasidagi aktivlarning umumiy hajmiga nisbati sifatida ifodalanadi.
Kapitalning etarliligi va likvidligi quyidagi ko'rsatkichlarni o'rganishni o'z ichiga oladi:
Banklarning umumiy o'z kapitalining o'sish sur'atlari;
Bank sektorining kapitali, shu jumladan YaIMga nisbatan foizda; bank sektori aktivlari qiymatiga;
Banklar kapitalining tavakkalchilik darajasidagi aktivlar qiymatiga nisbati;
Kapitalning tavakkalchilik darajasidagi aktivlarga nisbati;
Yuqori likvidli aktivlarning bank sektori jami aktivlari qiymatiga nisbati;
Likvid aktivlarning umumiy aktivlar qiymatiga nisbati;
Yuqori likvidli aktivlarning talab majburiyatlariga nisbati;
Mijoz mablag'larining umumiy kreditlar miqdoriga nisbati.
Bank tizimining kredit portfeli tarkibining ko'rsatkichlari:
Milliy va xorijiy valyutadagi jalb qilingan bank depozitlari (shu jumladan, qabul qilingan banklararo omonatlarni hisobga olmaganda) umumiy miqdorining YaIMga nisbati;
Banklar tomonidan milliy va xorijiy valyutada berilgan kreditlar (shu jumladan, banklararo kreditlar bundan mustasno) tomonidan berilgan umumiy miqdorining YaIMga nisbati;
Milliy va xorijiy valyutadagi banklararo kreditlar (depozitlar) umumiy summasining YaIMga nisbati;
Banklarning jami kredit qo'yilmalarining o'sish sur'ati (banklararo kreditlar bo'yicha va ularsiz);
banklarning qisqa muddatli kredit qo'yilmalarining o'sish sur'ati (shu jumladan, tegishli banklararo kreditlarni hisobga olmaganda);
Bank mijozlarining jami (qisqa va uzoq muddatli) depozitlarining o'sish sur'ati (shu jumladan, banklararo depozitlarni hisobga olmaganda);
Banklarning vositachi sifatidagi o‘ziga xosligi shundaki, ular daromadlarining katta qismi foiz stavkalariga bog‘liq bo‘lib, agar bank mijozlari uchun ham real, ham nominal foiz stavkalari darajasi muhim bo‘lsa, banklar uchun foiz stavkalari orasidagi farq eng muhim parametr hisoblanadi.
Moliyaviy muassasaning aktivlari odatda muassasa balansida aks ettiriladi. Aktivlar tashkilot uchun mavjud bo'lgan resurslarni anglatadi.
Bank aktivlarining rentabelligi bank faoliyati samaradorligini baholashning yagona ko'rsatkichi bo'lib, bank ixtiyorida bo'lgan barcha resurslardan foydalanishni nisbiy birliklarda tavsiflaydi. Bank aktivlarining rentabelligi - foydaning o'rtacha jami aktivlarga nisbati.
Aktivlar rentabelligi koeffitsienti (Rd.a) jami daromadning bank aktivlari qiymatiga nisbati sifatida aniqlanadi:
Kd.a = D / A (1),
A - bank aktivlarining qiymati.
2) Daromad keltiruvchi aktivlarning rentabellik darajasi (RA APD) jami daromadning daromad keltiruvchi aktivlar qiymatiga nisbati sifatida aniqlanadi:
K D APD = D / APD (2),
bu erda D - bankning umumiy daromadi;
Daromad keltiruvchi foizli daromad koeffitsienti (PD APD ga) foiz daromadining aylanma aktivlar qiymatiga nisbati sifatida aniqlanadi:
PD ga APD = Dp / APD (3),
bu erda Dp - bankning foiz daromadi;
APD - daromad keltiruvchi (ishlaydigan) aktivlar.
Daromad keltiruvchi aktivlar bo'yicha foizsiz daromad koeffitsienti (KNI APD) foizsiz daromadning daromad keltiruvchi aktivlar qiymatiga nisbati sifatida aniqlanadi:
K NDAPD = Dn / APD (4),
bu erda Dn - bankning foizsiz daromadi.
Aktivlarning rentabelligi nisbati 1 rubl uchun daromad miqdorini ko'rsatadi. bank aktivlari.
Bank rentabelligi bank faoliyatining ko'rsatkichi bo'lib, quyidagilarni tavsiflaydi:
Aktsiyadorlar uchun - qo'yilgan kapitalning daromadliligi;
Omonatchilar uchun - bankning ishonchliligi va samaradorligi kafolati;
Bank uchun - o'z kapitalining asosiy manbai
Daromadlilikning asosiy mezonlari - aktivlar rentabelligi va sof foyda. Tijorat banki sof foydasining asosiy va eng barqaror tarkibiy qismi sof foiz marjasi bo‘lib, foiz stavkasi bo‘yicha joylashtirilgan aktivlarda pullik resurslardan foydalanish samaradorligini aniqlash imkonini beradi.
Foiz marjasini quyidagicha aniqlash mumkin:
PMCH = (Dp - Rp) / APD * 100% = PP / APD * 100% (5),
bu erda Dp - bankning foiz daromadi; Rp - bankning foizli xarajatlari;
APD - daromad keltiruvchi aktivlar (ishlaydigan);
PP - foizli foyda.
Agar (5) formulada daromad keltiruvchi aktivlar o'rniga jami aktivlar (o'rtacha) ishlatilsa, bu ko'rsatkich jami foiz marjasi (IM O) deb ataladi:
PMO = PP / A * 100% (6),
bu yerda A - bank aktivlarining qiymati.
Bank ishonchliligi kontseptsiyasi uchun ahamiyatiga ko'ra bank faoliyati ko'rsatkichlari bo'yicha ekspertlar tomonidan reyting jadvalini tuzamiz (2-jadval).
2-jadval – Mutaxassislar tomonidan bank faoliyati ko‘rsatkichlarining bank ishonchliligi tushunchasi uchun ahamiyati bo‘yicha reytingi
|
Ko'rsatkich |
Ushbu ko'rsatkichni eng muhimlaridan biri sifatida ko'rsatgan mutaxassislarning foizi |
|
|
Kreditlarda muddati o'tgan qarzlarning ulushi |
||
|
Joriy likvidlik |
||
|
O'z kapitalining etarliligi |
||
|
Kapital |
||
|
Balans valyutasida uzoq muddatli majburiyatlarning ulushi |
||
|
Ishlamaydigan aktivlarning balans valyutasidagi ulushi |
||
|
Kapitalning rentabelligi |
||
|
Tez likvidlik |
||
|
Balans valyutasida uzoq muddatli kreditlarning ulushi |
Jadvaldan ko'rinib turibdiki, ekspertlar berilgan kreditlardagi muddati o'tgan qarzlarning ulushini bank faoliyatining eng muhim xususiyati deb hisoblaydilar. Ishonchlilikka eng ko'p ta'sir ko'rsatadigan guruhga, shuningdek, aktivlarning likvidligi, kapitalning etarliligi, rentabellik va o'z kapitali miqdori ko'rsatkichlari kiradi. Iqtisodiyotdagi uzoq muddatli kreditlarning ulushi kuchli beshlikka kirmadi, ammo mutaxassislarning 20 foizi bu ko'rsatkichni muhim deb hisoblaydi.
1.3 2010-2015 yillar davomida bank xizmatlari ko'rsatish sharhi
Rossiya bankining ma'lumotlariga ko'ra, 2015 yilning birinchi etti oyi natijalariga ko'ra, banklar 34 milliard rubl miqdorida jami foyda oldilar, bu 2014 yildagi ko'rsatkichdan 15 baravar kam bo'ldi.
2015 yilning birinchi yarmida sektor foydasi 51,5 milliard rublni tashkil etganini hisobga olsak, banklar 2015 yilning iyulini 17,5 milliard rubl zarar bilan yakunladi. Shuni ta'kidlash kerakki, bank tizimidagi tanazzulning chuqurligi iyul oyida 32,8 milliard rubl olgan foydani oshirishda davom etgan "Rossiya Sberbanki" OAJning sezilarli ijobiy hissasi bilan tekislanadi. foyda (soliqlardan oldin), etti oy natijalariga ko'ra - 127,8 milliard rubl. Rossiya Sberbankini hisobga olmagan holda, yanvar-iyul oylarida bank sektoridagi yo'qotishlar 93,8 milliard rublni, iyulda esa 50,3 milliard rublni tashkil etdi. Rossiyadagi aksariyat bank tashkilotlarining katta yo'qotishlarining sababi - aktivlar sifatining tez sur'atlar bilan pasayishi, bu muddati o'tgan qarzlarning ko'payishiga olib keladi. Xususan, iyul oyida muddati o'tgan qarzlarning umumiy ulushining o'sishi tezlashdi va 0,2 foiz punktga oshdi. va 2015 yilning 1 avgustiga qadar 6,5% ga yetdi, bu atigi 0,2 foiz punktini tashkil etadi. 2010 yil may oyida erishilgan cho'qqidan pastroq.
Muddati o'tgan qarzlarning yuqori o'sish sur'atlarining davom etishining sabablaridan biri ko'pchilik korporativ qarz oluvchilarning og'ir moliyaviy ahvoli bo'lib, bu asosan iste'mol va investitsiya talabining davom etayotgan qisqarishi bilan bog'liq - iyul oyida chakana savdo aylanmasi yillik ko'rsatkichda 9,2 foizga kamaydi.
Hozirgi sharoitda banklar ancha konservativ kredit siyosatiga rioya qilishga majbur bo‘lmoqda, bu esa korxonalar hayoti uchun nihoyatda muhim bo‘lgan aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun zarur bo‘lgan qisqa muddatli kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarining oshib ketishiga olib keladi. ko'p qarz oluvchilar uchun juda yuqori. Xususan, 2015 yil iyun oyida 1 yilgacha bo'lgan korporativ kreditlar bo'yicha o'rtacha tortilgan stavka (Sberbank OAJ bundan mustasno) 15,62% ni tashkil etdi, bu faqat 1,11 p.p. 2014 yil dekabr oyidagi darajadan past.
Xuddi shunday holat kichik va o'rta korxonalar uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha ham yuzaga keldi. O‘tgan yil oxiri va joriy yil boshidagi keskin o‘sishdan so‘ng (2014 yil dekabrdagi 16,3 foizdan 2015 yil yanvaridagi 18,9 foizgacha) kichik va o‘rta biznes uchun foiz stavkalari darajasi amalda pasaymadi va tanqidiy darajada saqlanib qoldi. yuqori, bu butun korporativ sektor bilan solishtirganda ushbu segmentni kreditlash xavfining davom etayotganidan dalolat beradi.
Chakana kreditlashda umumiy vaziyat yanada noqulay ko'rinadi. Jismoniy shaxslar uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalari (1 yilgacha, rublda, Rossiya Sberbankidan tashqari) iyun oyida 2,16 foiz punktga kamaydi. 27% gacha, lekin may oyidagi sakrashni birdaniga 2,73 foiz punktiga tenglashtira olmadi. Rossiya Banki tomonidan moliyalashtirish xarajatlarini kamaytirishga qaramay, yuqori foiz stavkalarini saqlab qolishning sababi, shuningdek, muammoli qarzlarning tez o'sishi bilan bog'liq zaxiralarni yaratish xarajatlarining o'sishidir. Bundan tashqari, aholining ixtiyorida bo‘ladigan real daromadlari va ish haqining davom etayotgan qisqarishi banklarga kreditlash hajmini oshirish imkonini bermayapti, buning natijasida chakana kredit portfeli 2015-yilning birinchi olti oyida barqaror pasayib, shu davrda o‘z hajmining 5,3 foizini yo‘qotdi. vaqt. Bank tizimida to'plangan muammolar oxir-oqibatda iyul oyida zarar ko'rmaydigan banklarning umumiy zararlari o'sishining tezlashishiga olib keldi va 337,2 milliard rublga etdi. (2015 yil iyun oyiga nisbatan +31,5%) va zarar ko'rayotgan kredit tashkilotlari sonining 234 taga ko'payishi. Shu bilan birga, zararlarning muhim qismi chakana banklarga to'g'ri keladi: yilning birinchi yarmida 10 ta yirik chakana bankdan 6 tasi. yil RAS ma'lumotlariga ko'ra zarar ko'rmaydigan chakana banklar o'rtasidagi barcha yo'qotishlarning 74 foizini tashkil etdi. Bundan tashqari, 2015 yilning birinchi yarmida UFRS bo'yicha Rossiya Standart bankining sof zarari 4,7 milliard rubl yo'qotishga qarshi rekord darajada 22 milliard rublga etdi. o'tgan yilning shu davri uchun. Yo'qotish Standard & Poor's va UBS tahlilchilari kutganidan ham katta bo'lib chiqdi, ular avvalroq uni 15-16 milliard rubl darajasida bashorat qilgan edilar.
1.4 Bank tizimini rivojlantirish prognozi
2015-yilning aprel-may oylarida bank sektorining o‘sish sur’ati keskin sekinlashdi. Bu, asosan, ushbu davrda rublning mustahkamlanishi bilan bog'liq bo'lgan valyutaning qayta baholanishi bilan bog'liq (xuddi 2014 yil oxirida bank balanslarining keng ko'lamli o'sishi Rossiya valyutasining keskin zaiflashishi tufayli yuzaga kelgan). Shu bilan birga, o'sish sur'atlarining hozirgi pasayishi tarkibiy xarakterga ega va ikkita muhim omil bilan bog'liq deb hisoblash uchun asoslar mavjud:
Sanktsiyalar (de-fakto deyarli barcha yirik rossiyalik qarz oluvchilarga ta'sir ko'rsatgan) tufayli tashqi moliya bozorlarining yopilishi va Rossiya banklaridan shoshilinch ravishda moliyalashtirish zarurati bilan bog'liq ta'sir yo'qoladi;
2014 yil boshidan beri Rossiya kompaniyalarining ishlab chiqarish quvvatiga investitsiyalari pasayib bormoqda - korxonalar rivojlanish uchun kreditlarga muhtoj emas.
Shunday qilib, yaqin kelajakda bank tizimi o'sish sur'atlarining sekinlashuvining hozirgi tendentsiyasi davom etadi. Bundan tashqari, o'rta muddatli istiqbolda Rossiya banklarini anemiya o'sishi kutmoqda.
Strategik prognozning zaruriy shartlari
2015-19 yillarda bank sektorini rivojlantirishning asosiy stsenariysi. asosiy omillarga nisbatan quyidagi taxminlarga asoslanadi:
Asosiy so'l o'zgaruvchilarning dinamikasi bizning makro prognozimizning asosiy stsenariysiga mos keladi;
Rossiya banklaridan litsenziyalarni bekor qilish 2015-16 yillar davomida joriy sur'atda davom etmoqda va 2017 yildan boshlab izchil sekinlasha boshlaydi;
Evropa Ittifoqi va AQShning Rossiya banklari va korxonalariga nisbatan moliyaviy sanksiyalarini bosqichma-bosqich bekor qilish 2017 yildan erta boshlanadi.
Aktivlar: 2015 yil oxirigacha bank aktivlarining o'sish sur'ati keskin pasayadi. Minimal +6% ga yetgandan so'ng, o'sish 2016 yil boshida tiklanadi, lekin 2019 yil oxirigacha past darajada qoladi. Bank xizmatlari yalpi ichki mahsulotga nisbatan rejalashtirish davrida 120% gacha oshadi.
Kapital: 2015-19 yillarda kutilmoqda. Rossiya banklari asosiy kapitalning etarlilik darajasini 12% darajasida saqlab qolish imkoniyatiga ega bo'ladi. Bundan tashqari, iqtisodiyot barqarorlashgani sari banklarning tavakkalchilik ishtahasi bosqichma-bosqich o‘sa boshlaydi va 2017-yil boshiga kelib, xavf-xatarli aktivlar (RWA) jami aktivlarga nisbati inqirozdan oldingi darajaga qaytadi.
2015 yil oxiri va 2016 yil boshida bank tizimi kapitali o'sishining kutilmagan cho'qqisi. RWA indikatoriga past bazaning ta'siri bilan izohlanadi.
Kompaniyalar uchun bank xizmatlari: Korporativ kreditlash, shu jumladan kichik va o'rta biznes (KO'B) segmenti 2014 yildagi rekord bilan solishtirganda sekinlashishda davom etadi, 2016 yil boshida 2015 yil boshidagi yuqori baza bilan bog'liq o'sish sur'atlarining pasayishi kutilmoqda. Keyinchalik kredit portfelining o'sishi o'zining o'rtacha uzoq muddatli 12-13% darajasiga qaytadi.
Korporativ mijozlardan jalb qilingan mablag'larning o'sishi ham sekinlashadi. Biroq, 2016 yil boshidagi muvaffaqiyatsizlik, katta ehtimollik bilan, kompaniyalar tomonidan bank hisoblarida to'plangan ortiqcha likvidlik tufayli oldini oladi (1-rasm).
1-rasm - Hisob va depozitlar
Chakana bank xizmatlari: Chakana kredit portfeli 2015 yilning ikkinchi yarmida pasayishni boshlaydi va ikkinchi chorakgacha ijobiy o'sish sur'atlariga erishishi dargumon. 2016 O'rta muddatli chakana kreditlash tendentsiyalari:
Kafolatlangan kreditlar - ipoteka va avtokreditlar bo'yicha eng katta o'sish potentsiali saqlanib qolmoqda (bozorning ikkala segmentida ham to'yinganlik past, iste'molchilar ko'chmas mulk va avtomobillarga talabni ko'rsatishda davom etadilar);
Kafolatsiz iste'mol krediti segmentida kelajakda bozorning sezilarli darajada to'yinganligi kuzatilmoqda, bu segment tez sur'atlar bilan o'sishi dargumon;
Rossiya Bankining ta'minlanmagan iste'mol kreditlariga munosabati salbiy, shuning uchun biz ushbu turdagi kreditlarni chakana kreditlarning yanada madaniyatli turi bo'lgan kredit kartalari foydasiga tartibga solishda "murvatlarni mahkamlash" ni kutishimiz mumkin.
Aholi depozitlari dinamikasi 2015-yilda biroz sekinlashgandan so‘ng, o‘rtacha uzoq muddatli o‘sish sur’ati taxminan 14-15% ga qaytadi (2-rasm).
2-rasm - Chakana kreditlar
Umuman olganda, o'rta muddatli istiqbolda bank tizimining o'sishini ikki bosqichga bo'lish mumkin:
2015-16 yillarda pasayish yoki pasayish davri;
2017-19 yillarda o'sishni qayta tiklash
Bob2. "Rossiya Sberbanki" XAJ faoliyati ko'rsatkichlarini hisoblash va tahlil qilish
2.1 Guruhlar soni va interval qiymatlarini hisoblash
Biz Rossiya Federatsiyasining 30 ta eng ishonchli kichik va o'rta banklarini A ilovadagi quyidagi ma'lumotlarga ko'ra guruhlash usulidan foydalangan holda tahlil qilamiz.
Guruhlash xususiyati sifatida ustav kapitalini olaylik. Biz teng oraliqda to'rtta bank guruhini tuzamiz. Interval qiymatlari formula bilan aniqlanadi:
Guruhlar chegaralarini belgilaymiz:
2100-7350 - 1-guruh
7350-12600 - 2-guruh
12600-17850 - 3-guruh
17850-23100 - 4-guruh.
Guruhlash xarakteristikasi - ustav kapitali aniqlangandan so'ng, guruhlar soni ko'rsatilgan - 4 ta va guruhlarning o'zlari shakllantirilgandan so'ng, guruhlarni tavsiflovchi ko'rsatkichlarni tanlash va har bir guruh uchun ularning qiymatlarini aniqlash kerak. .
Banklarni tavsiflovchi ko'rsatkichlar to'rtta belgilangan guruhga bo'linadi va guruh natijalari hisoblanadi. Guruhlash natijalari jadvalga kiritiladi va har bir ko'rsatkich bo'yicha kuzatish birliklari yig'indisi bo'yicha umumiy natijalar aniqlanadi (3-jadval).
3-jadval - Ustav kapitali hajmi bo'yicha tijorat banklarini guruhlash
|
Banklar soni |
Ustav kapitali, million rubl. |
Aylanma mablag'lar, million rubl. |
Kapital, million rubl |
||
4-jadval ma’lumotlari asosida tijorat banklarining tarkibiy guruhlanishi quyidagicha ko‘rinishda bo‘ladi (4-jadval):
4-jadval – Ustav kapitali hajmi bo‘yicha tijorat banklarini guruhlash (jami foizda)
|
Ustav kapitali hajmi bo'yicha banklar guruhlari, million rubl. |
Banklar soni |
Ustav fondi |
Amaldagi aktivlar |
||
4-jadvaldan ko'rinib turibdiki, kichik banklar, asosan, 60%, jami kapitalning 42,5% ni tashkil qiladi. Ko'rsatkichlar o'rtasidagi bog'liqlikni aniqroq tahlil qilish analitik guruhlash asosida amalga oshirilishi mumkin (5-jadval).
5-jadval – Ustav kapitali hajmi bo‘yicha tijorat banklarini guruhlash
|
Fond hajmi bo'yicha banklar guruhlari, million rubl. qonuniy |
Banklar soni |
Kapital. million rubl Jami |
Aylanma mablag'lar, million rubl. Bir bank uchun o'rtacha |
Bir bank uchun o'rtacha |
||
Kapital va aylanma mablag'lar miqdori bevosita bir-biriga bog'liq bo'lib, bank qanchalik katta bo'lsa, aylanma mablag'larni boshqarish shunchalik samarali bo'ladi.
2.2 Nisbiy qiymatlarni hisoblash
Nisbiy taqqoslash ko'rsatkichlaridan foydalanib, 2015 yil uchun eng yirik Rossiya banklarida sof foyda hajmini solishtiring (6-jadval):
6-jadval - 2015 yil uchun eng yirik Rossiya banklarida sof foyda hajmlari
Nisbiy taqqoslash ko'rsatkichi - bu turli ob'ektlarni (banklarni) tavsiflovchi bir xil mutlaq ko'rsatkichning (bizning holatda sof foyda hajmi) nisbati:
Taqqoslashning nisbiy qiymatini aniqlash uchun sof foyda hajmi bo'yicha dastlabki ma'lumotlarni solishtiramiz:
Rossiya Sberbankining 2015 yil aprel oyidagi sof foydasi Alfa-Bank uchun xuddi shunday ko'rsatkichdan 9 baravar oshdi.
Sberbankning sof foydasi hajmi Raiffeisenbankning sof foydasi hajmidan 14,6 baravar ko'p; VTB - 17,4 marta; UniCredit Bank - 18,4 marta.
2.3 O'rtacha qiymatlar va o'zgaruvchanlik ko'rsatkichlari
Statistik taqsimot qatorini qurish uchun biz quyidagi formula yordamida oraliq hajmini aniqlaymiz:
bu erda n - guruhlar soni
million rubl - interval kattaligi
Tijorat banklari tomonidan berilgan kreditlar hajmi bo‘yicha banklarni taqsimlash jadvalini tuzamiz (7-jadval).
7-jadval - O'rtacha qiymatlarni hisoblash
|
Dastlabki ma'lumotlar |
Hisoblangan qiymatlar |
||||||
|
Berilgan tijorat kreditlari hajmi bo'yicha banklar guruhlari. banklar, million rubl |
f guruhidagi banklar soni |
Intervalning o'rta nuqtasi, x |
Yig'ilgan chastotalar |
||||
Keling, o'rtacha arifmetikni topamiz.
Hisoblash uchun biz ushbu intervallarning o'rta nuqtalarini (x) guruhlardagi xususiyatlarning qiymatlari sifatida olamiz, chunki o'rtacha xarakteristikaning qiymatlari intervallar shaklida ko'rsatilgan. Keling, hisoblab chiqamiz va olingan qiymatlarni jadvalga almashtiramiz.
Shunday qilib, tijorat banklari tomonidan berilgan kreditlarning o'rtacha hajmi 59,450 million rublni tashkil etadi.
Standart og'ish formuladan foydalanib topamiz:
Buning uchun biz oraliq hisob-kitoblarni qilamiz va ularni jadvalga almashtiramiz.
Variatsiya koeffitsientini topamiz:
Formuladan foydalanib rejimni topamiz:
modal intervalning pastki chegarasi qayerda;
Modal interval;
Modal, oldingi va keyingi modal intervallardagi chastotalar (mos ravishda).
Modali qator eng yuqori chastota bilan aniqlanadi. Jadval shuni ko'rsatadiki, bu oraliq (34250 - 59450 million rubl).
Quyidagi formula yordamida medianani topamiz:
qayerda median intervalning pastki chegarasi;
Median interval;
Kuzatishlar umumiy sonining yarmi;
Median interval boshlanishidan oldin to'plangan kuzatishlar yig'indisi; - median intervaldagi kuzatuvlar soni.
Avvalo, median intervalni topamiz. Bu interval (34250 - 59450 million rubl) bo'ladi.
Xulosa: V>33% dan beri, bu belgining sezilarli o'zgaruvchanligini, o'rtacha qiymatning tipik emasligini va populyatsiyaning heterojenligini ko'rsatadi.
> 0 dan beri, ya'ni. (59450 - 44330) > 0, keyin o'ng tomonli assimetriya kuzatiladi.
2.4 Namuna olish usulini qo'llash
Namuna kuzatuvi uzluksiz kuzatish bo‘lib, unda tekshiriladigan birliklarni tanlash tasodifiy tartibda amalga oshiriladi, tanlangan qism o‘rganiladi va natijalar butun asl to‘plamga taqsimlanadi.
Tanlangan populyatsiya populyatsiya (N) deb ataladi. Tanlangan birliklarning umumiy yig'indisi namunaviy populyatsiya (n).
“Tanlama kuzatish ko‘rsatkichlarini hisoblash” qo‘shimcha jadvalini tuzamiz (8-jadval).
8-jadval - Namuna kuzatish ko'rsatkichlarini hisoblash
Namuna populyatsiyasidagi xarakteristikaning o'rtacha qiymati (11) formula bo'yicha topiladi.
Namuna olish xatosi (12) formuladan foydalangan holda takrorlanmaydigan tanlama yordamida topilishi kerak.
Bu erda, populyatsiyadagi dispersiya (13-formula bo'yicha topilgan)
n - namunaviy populyatsiyadagi birliklar soni
N - populyatsiyadagi birliklar soni.
Shart namuna olish 3%, mexanik ekanligini bildiradi.
Demak, n=37 3% va N= x 100%.
Proporsiya qoidasidan foydalanib x ni topamiz (formula 14)
22-formuladan foydalanib, takrorlanmaydigan tanlamalar asosida tanlab olish xatosini topamiz
Aholining o'rtacha foydasi topiladigan chegaralar (15) formula bo'yicha aniqlanadi.
t - Ishonch koeffitsienti, ehtimollikka bog'liq (9-jadval).
9-jadval - Ishonch koeffitsientining ehtimollikka bog'liqligi
|
Ehtimollik |
||
Shartga ko'ra, ehtimollik = 0,683. Shuning uchun t=1
15-formuladan foydalanib, aholining o'rtacha foydasi bo'ladigan chegaralarni topamiz
Xulosa: 1000 ta holatdan 683 tasida aholining o'rtacha daromadi 169,58 million rublni tashkil qiladi. 192,04 million rublgacha.
1000 ta holatdan qolgan 317 ta holatda u ushbu chegaralardan tashqariga chiqadi.
153 million rubl foyda bilan banklarning ulushini tanlash xatosi. va yana ko'p narsalarni formuladan foydalanib topamiz (16)
U qiymatini (namunaviy populyatsiyadagi ulush) topish uchun qancha bank 153 million rubl foyda olishini aniqlash kerak. va boshqalar. 1.3-jadvalga ko'ra, bunday banklar soni = 24 (N).
(17) formuladan foydalanib, namunaviy populyatsiyadagi ulushni topamiz.
Keling, 153 million rubl foyda bilan banklarning ulushini tanlashda xatoni topaylik. va undan ko'p (16) formulaga muvofiq, 1-bandda allaqachon topilgan N=1233.34 qiymatidan foydalangan holda
Keling, (18) formuladan foydalanib, umumiy ulush joylashgan chegaralarni topamiz.
57,16 < p < 72,56
Xulosa: 1000 ta holatdan 683 tasida 153 million rubl foyda olgan banklarning ulushi. va undan ko'p umumiy aholida 57,16% dan 72,56% gacha bo'lgan oraliqda yotadi.
Qolgan 317 ta holatda bunday banklarning ulushi ushbu chegaralardan oshib ketadi.
2.5 Dinamik ko'rsatkichlarni hisoblash va trendni aniqlash
Mutlaq va nisbiy dinamika ko'rsatkichlarini hisoblash uchun biz 10-jadvaldagi formulalardan foydalanamiz.
10-jadval - Mutlaq va nisbiy dinamika ko'rsatkichlari uchun formulalar
|
Ko'rsatkich |
Asosiy |
||
|
Mutlaq o'sish |
|||
|
O'sish sur'ati |
|||
|
O'sish sur'ati |
|||
|
O'sish darajasi |
|||
|
Mutlaq qiymat 1% ga oshadi |
Belgilar:
U1,2,3…n - ketma-ket davrlarning barcha darajalari;
n - qator darajalari soni.
2003-2015 yillar uchun B ilovadagi ma'lumotlardan foydalangan holda mutlaq va nisbiy ko'rsatkichlarni hisoblaymiz.
Natijalar 11-jadvalda keltirilgan.
11-jadval - Dinamika ko'rsatkichlarini hisoblash
|
Kreditorlik qarzlari, milliard rubl. |
Ko'rsatkichlar |
|||||||||||
|
Mutlaq o'sish, milliard rubl. |
O'sish sur'ati |
O'sish sur'ati, % |
O'sish sur'ati, % |
1% o'sishning mutlaq qiymati, milliard rubl. |
||||||||
Tahlil qilinayotgan davr uchun o'rtacha dinamika:
Dinamik seriyalar oralig'ining o'rtacha darajasi:
O'rtacha mutlaq o'sish:
O'rtacha o'sish sur'ati:
O'rtacha o'sish sur'ati:
O'rtacha o'sish sur'ati:
O'rtacha mutlaq qiymat 1% o'sish:
Shunday qilib, o'rtacha hisobda 2003-2015 yillarda Rossiya Federatsiyasida tashkilotlarning (kichik biznesdan tashqari) kreditorlik qarzlarining o'sish sur'ati. 118,1% yoki 2803,5 mlrd. rublni tashkil etdi, bu yiliga o'rtacha 18,1% o'sish bilan aniqlandi.
Vaqtinchalik qatorlarni o‘rganishning asosiy vazifalaridan biri trend deb ataladigan qator darajalari o‘zgarishining asosiy tendentsiyasini (naqshini) aniqlashdir. 9-jadval asosida tendentsiyani aniqlash uchun biz tenglama yordamida analitik tekislash usulini qo'llaymiz. Kerakli miqdorlarni hisoblash 12-jadvalda keltirilgan.
12-jadval - Trendni aniqlash uchun qiymatlarni hisoblash
Shunga o'xshash hujjatlar
Tijorat banki kredit portfelining mohiyati va tushunchasi. "Rossiya Sberbank" OAJ faoliyatining xususiyatlari, bank siyosati va kredit jarayonini tashkil etish darajasi. Kredit portfelini shakllantirish va boshqarishning asosiy bosqichlari, uning sifati tahlili.
kurs ishi, 2014-04-17 qo'shilgan
Rossiya bank tizimidagi kredit risklarini tahlil qilish. Qarz oluvchining kredit reytingini aniqlash. VaR modelidan foydalangan holda bankning kredit xavfini baholash va "Rossiya Sberbanki" OAJ kredit portfeli misolida simulyatsiya protseduralari.
dissertatsiya, 18/01/2015 qo'shilgan
Tijorat bankidagi risklarning tuzilishi va xususiyatlari. Rossiya Federatsiyasi tijorat bankining kredit portfelini shakllantirishdagi risklarni o'rganishning statistik vositalari, shakllari va usullari. Tijorat bankining asosiy ko'rsatkichlari dinamikasi va tuzilishini tahlil qilish.
dissertatsiya, 16/06/2017 qo'shilgan
Rossiya Federatsiyasida bankning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. Moliyaviy ko'rsatkichlar va bank kredit portfelining tuzilishi tahlili. Aktiv-passiv, daromad-xarajat, foyda tarkibini baholash. Kredit tashkilotining rivojlanishi.
amaliyot hisoboti, qo'shilgan 04/24/2018
Bank kreditlash faoliyatini huquqiy tartibga solish. "Rossiya Sberbank" OAJ faoliyatining xususiyatlari, uning kredit resurslarini tahlil qilish. Kredit risklari va ularni boshqarish. Kredit monitoringi kredit portfelining sifatini oshirish usuli sifatida.
kurs ishi, 02/08/2016 qo'shilgan
Bankning kredit portfelini tahlil qilishning nazariy asoslari. Kredit risklarini o'rganish va ularning tijorat banki portfelini shakllantirishga ta'sirini aniqlash. "Rosselxozbank" OAJning umumiy xususiyatlari va uning Rossiya Federatsiyasining kredit bozoridagi faoliyati.
dissertatsiya, 27/07/2015 qo'shilgan
Bank tizimining rivojlanishiga ta'sir etuvchi omillar. Rossiya Federatsiyasi bank tizimining iqtisodiyotning real sektori faoliyatiga ta'siri. "Rossiya Sberbank" OAJ kredit portfelining tarkibi. 2014-2015 yillarda mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirish tendentsiyalari.
kurs ishi, 2015-01-17 qo'shilgan
"Rossiya Sberbank" OAJning missiyasi va maqsadlarini ko'rib chiqish. Rossiya Sberbank Sibir bankining tashkiliy-funktsional tuzilishi sxemasi. Tashkilotning moliyaviy holati va moliyaviy zaxiralarini tahlil qilish. Bankning iqtisodiy standartlariga muvofiqligini baholash.
amaliyot hisoboti, 22/03/2014 qo'shilgan
Tijorat bankining kredit portfelining mohiyatini, segmentatsiya mezonlarini, risklarni (kredit, likvidlik, foizlar) va sifatini boshqarishni ko'rib chiqish, Rossiya jamg'arma banki misolida ularni diversifikatsiya qilish muammolari bilan tanishish.
kurs ishi, 2010 yil 14-04-da qo'shilgan
Tijorat bankining kredit siyosati va kredit portfeli tushunchasi. Bankning kredit siyosatini shakllantirishda hisobga olinadigan asosiy qoidalar va tamoyillar. VTB 24 Bank (YOJ) moliyaviy ko'rsatkichlari, kredit siyosati va kredit portfeli tahlili.
"Rossiya Sberbank" YoAJ faoliyatining moliyaviy-iqtisodiy ko'rsatkichlari
· Rossiya Bankining 2012 yil 28 dekabrdagi 395-P-sonli «Kredit tashkilotlarining o'z kapitali (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasi to'g'risida (Bazel III)» Nizomiga muvofiq hisoblangan bankning umumiy kapitali. , 2016 yilning 1 yanvariga nisbatan 117,2 milliard rublga, 2 775,3 milliard rublgacha oshdi. Kapital o'sishining manbai olingan foyda edi. Aktivlarning rentabelligi sof foydaning o'sishi hisobiga 0,8% dan 2,0% gacha oshdi.
2016 yilning 1-yarim yilligi uchun kapitalning rentabelligi sof foydaning o'sishi hisobiga 8,0% dan 18,9% gacha o'sdi.
· Sof aktivlar 2016 yilning 1 yanvariga nisbatan 3,7 foizga yoki 0,8 trln. rubl, 21,9 trln. rubl Sof aktivlar dinamikasiga rublning mustahkamlanishi natijasida balansdagi xorijiy valyuta moddalarining salbiy qayta baholanishi kuchli ta'sir ko'rsatdi. Shunday qilib, sof kredit qarzi yil boshiga nisbatan 0,7 trln. rublni yoki 4,0% ni tashkil etdi, bu yuridik shaxslar va norezident banklarning xorijiy valyutadagi kreditlarini qayta baholash natijasidir. Shuningdek, sof ssuda qarzi dinamikasiga ilgari bank kreditlarida joylashtirilgan mablag'larning bir qismini yanada foydali vositalarga, xususan, qimmatli qog'ozlarga investitsiyalash ta'sir ko'rsatdi. Qimmatli qog'ozlar va sotilishi mumkin bo'lgan boshqa moliyaviy aktivlarga sof investitsiyalar 16,1 foizga yoki 0,4 trln. rublgacha 2,7 trln. rubl Sho'ba va sho'ba korxonalarga investitsiyalar hajmining o'sishi sho'ba korxonalarning kapitallashuvi bilan bog'liq. Yil boshidan beri naqd pul qoldiqlarining 0,3 trln. rubl yoki 34,4% ga, asosan yanvar oyida sodir bo'lganligi, yangi yil bayramlariga nisbatan naqd pulga bo'lgan talabning mavsumiy pasayishi bilan izohlanadi. 12
· Mijoz mablag'lari Bank resurs bazasining asosi bo'lib qoladi. Yil boshidan buyon ularning balansi 0,7 trln. rubl yoki 3,9% ni tashkil etib, 17,0 trln. rubl Mijozlarning mablag'lari dinamikasiga xorijiy valyuta qoldiqlarining salbiy qayta baholanishi ta'sir ko'rsatdi.
· Moliyaviy natija (sotish uchun qimmatli qog'ozlarni qayta baholashdan olingan boshqa umumiy daromadlarni hisobga olgan holda) 295,1 milliard rublni tashkil etdi, bu o'tgan yilning shu davriga nisbatan 89,3 milliard rubl yoki 43,4 foizga ko'pdir.
"Rossiya Sberbanki" XAJning likvidlik ko'rsatkichlari 2-jadvalda keltirilgan. tijorat depozitar banki
2016 yil 1-yarim yilligida "Rossiya Sberbank" XAJ aktivlarining umumiy hajmi 831 milliard rublga kamaydi va 2-chorak oxirida 21 876 milliard rublni tashkil etdi (yil boshidagi 22 707 milliard rublga nisbatan).
Aktivlar dinamikasini belgilovchi asosiy omillar:
· sof kredit qarzi miqdorining qisqarishi (yil davomida 682 mlrd. rublga 16 188 mlrd. rubl darajasiga kamayishi);
· mijozlar tomonidan naqd pulga bo'lgan talabning kamayishi tufayli naqd pul hajmining 252 milliard rublga kamayishi;
· aktivlarni foyda yoki zarar orqali adolatli qiymat bo'yicha qayta baholash (2015 yil uchun - 155 milliard rublga),
· sotilishi mumkin bo'lgan qimmatli qog'ozlar va boshqa moliyaviy aktivlarga investitsiyalar hajmining o'sishi, shuningdek, sho''ba va qaram tashkilotlarga investitsiyalarning ko'payishi (olti oy davomida jami 598 mlrd. rubl).
