En nuestro país se puede obtener un préstamo hipotecario para mejorar las condiciones de la vivienda con beneficios y bonificaciones especiales. Por ejemplo, se han creado condiciones especiales para los militares. Es recomendable conocer exactamente tus derechos para poder disfrutar de los beneficios y valorar objetivamente tus capacidades.

Consideremos la Ley Federal 117 sobre el sistema de ahorro e hipotecas para el personal militar. Describe en detalle los derechos de los militares, el procedimiento para obtener un préstamo hipotecario y cubre todas las sutilezas. Detengámonos en los puntos clave.

Disposiciones generales de la ley sobre el sistema de ahorro e hipoteca para el personal militar.

Revisaremos la versión actual de la ley, con cambios hasta 2019.

El primer capítulo de la ley federal está tradicionalmente dedicado a las disposiciones generales. Inmediatamente se observa aquí que este documento fue creado para regular las relaciones asociadas con los matices del uso, inversión y formación de fondos destinados a proporcionar vivienda militar. Se analizan brevemente todas las leyes según las cuales se proporciona alojamiento al personal militar.

Se hace hincapié en el hecho de que toda la legislación nacional se basa principalmente en las normas del derecho internacional y la Constitución. Además, las normas del Banco Central de la Federación de Rusia también desempeñan un papel importante. Es el sistema de vivienda de ahorro e hipoteca para el personal militar el que permite resolver los problemas de vivienda de los militares con fondos presupuestarios. Es extremadamente importante que todo sea lo más transparente posible. Todos los detalles están especificados en la ley.

De particular interés es el artículo tercero del capítulo primero, donde se revelan todos los conceptos básicos que aparecen en la ley. Esta información será útil para cualquiera que se enfrente a la necesidad de obtener préstamos hipotecarios mientras sea miembro militar.

  1. El sistema de ahorro-hipoteca para proporcionar vivienda militar es el conjunto completo de relaciones organizativas, económicas y legales que tienen como objetivo hacer realidad los derechos de los militares a la vivienda.
  2. Participan en este sistema todos los militares incluidos en un determinado registro.
  3. El registro de participantes es una lista que incluye a todos los participantes en el sistema de ahorro-hipoteca. El registro lo forma el organismo federal competente.
  4. El funcionamiento de todo el sistema está garantizado por un organismo federal especialmente designado.
  5. Las contribuciones de ahorro son dinero asignado del presupuesto. Se contabilizan en una cuenta de ahorro especial.
  6. Los ahorros para vivienda incluyen fondos de sociedades gestoras transferidos a ellas en fideicomiso, así como contribuciones de ahorro.
  7. Cada participante del sistema tiene su propia cuenta personal de ahorros. Contiene toda la información sobre ahorros, aportaciones, beneficios de inversiones, deudas y garantías.
  8. También hay un préstamo de vivienda específico. Incluye dinero proporcionado al participante de forma reembolsable o gratuita.
  9. También existe un fondo de inversión indexado, cuyo dinero se utiliza para invertir en valores.
  10. Todas las contribuciones de ahorro de un participante durante el período de servicio militar constituyen la contribución total estimada.
  11. Reciben ingresos por inversiones. Incluyen intereses sobre depósitos bancarios, valores y dividendos.
  12. La cartera de inversiones combina todos los valores y fondos que se transfieren a la gestión fiduciaria sobre la base de un acuerdo.
  13. También existe el llamado mandato de inversión, que enumera todos los tipos de activos.
  14. La cartera total de inversiones combina todos los activos que se encuentran bajo administración fiduciaria.

Todos estos términos serán útiles a la hora de celebrar contratos y firmar documentos relacionados con el sistema de ahorro-hipoteca para la provisión de viviendas militares. Cada militar que inicia sesión en el sistema recibe un número de registro personal como participante en el sistema de ahorro-hipoteca y los fondos se transfieren a su cuenta personal.

Implementación del sistema de ahorro e hipoteca

El segundo capítulo de la Ley Federal está dedicado directamente a la implementación del sistema de ahorro e hipoteca., gracias al cual el personal militar tiene la oportunidad de mejorar sus condiciones de vida. Nos centraremos únicamente en los puntos clave para imaginar el orden de implementación del sistema.

La ley determina cómo se lleva a cabo la implementación del derecho a la vivienda por parte de un participante en el sistema. Para esto Primero, se forman ahorros y luego se otorga un préstamo de vivienda específico.. Luego, el pago se realiza con fondos del presupuesto federal. Los fondos deben complementar la cuenta de ahorros del participante de la misma manera que el propio participante podría acumular dinero si su servicio militar ya hubiera cumplido veinte años.

Este pago se realiza únicamente si el participante no ha comprado previamente una vivienda mediante préstamos de vivienda específicos. Por lo tanto, este programa de destino sólo se puede utilizar una vez.

Los pagos se realizan dentro de los tres meses siguientes a la fecha de presentación de la solicitud por parte del participante. La solicitud deberá presentarse por escrito. Puede presentarlo no solo el propio militar, sino también los miembros de su familia. Cuando una persona está incluida en el registro, recibe un certificado de derecho a participar en el sistema de ahorro-hipoteca.

Cómo se forman los ahorros

El próximo capítulo analiza en detalle el mecanismo de formación de ahorros. Las principales fuentes de ahorro son los ingresos por inversiones, las contribuciones del presupuesto federal y otros ingresos que no están prohibidos por la legislación del país.

Todos los ahorros se contabilizan estrictamente. Se ha creado un sistema de máxima transparencia, durante cuyo funcionamiento es imposible malversar los fondos recibidos del presupuesto. Todo esto se hace principalmente en interés de los participantes del sistema: el personal militar que desea mejorar sus condiciones de vida. Los problemas de vivienda se resuelven con la ayuda de fondos presupuestarios.

Se examinan detalladamente las funciones de los órganos federales en los que se realiza el servicio militar. Estos organismos hacen lo siguiente:

  • mantener un registro de participantes, formarlo, enviar toda la información necesaria al organismo federal autorizado, según el cual se mantienen las cuentas de ahorro;
  • asegúrese de informar si un participante se transfiere a otro organismo federal;
  • recibir toda la información sobre los participantes;
  • comparar datos;
  • proporcionar información sobre el número de participantes;
  • proporcionar información a los propios participantes del sistema si están incluidos en el registro o excluidos del mismo;
  • decidir si pagar fondos;
  • explicar a los participantes cómo funciona el sistema ahorro-hipoteca;
  • realizar otras funciones.

Funciones del organismo autorizado

Cuando este sistema esté vigente, la gestión federal de todos los procesos es obligatoria, ya que se utilizan fondos del presupuesto. También es importante conocer las funciones del organismo federal autorizado, que incluyen:

  • contabilidad de todos los ahorros;
  • registro de recepción de fondos por parte de los participantes del sistema;
  • realizar concursos para seleccionar un depositario especializado con la posterior celebración de un acuerdo adecuado;
  • celebración de concursos para la selección de organizaciones de gestión;
  • preservación de los ahorros de todos los participantes del sistema;
  • emisión de préstamos específicos con registro preliminar a los participantes después de recibir las solicitudes pertinentes de ellos;
  • recibir fondos de organizaciones de gestión;
  • informar sobre todos los procesos de formación, inversión y uso del ahorro;
  • proporcionar anualmente informes sobre la formación y uso de ahorros al Gobierno de la Federación de Rusia;
  • informar a todos los participantes del sistema sobre la situación del mercado inmobiliario;
  • realizar trabajos explicativos con la población;
  • realización de otras funciones previstas por la ley.

Cabe destacar que se prevé un organismo público para controlar el funcionamiento del sistema de ahorro e hipotecas para el personal militar. Un artículo separado de la ley trata sobre el trabajo del Consejo. Podrán ser miembros del Consejo Público representantes de los órganos ejecutivos federales, organismos públicos y participantes del mercado de valores. Al mismo tiempo, aquellas personas que toman decisiones sobre la inversión de ahorros no tienen derecho a formar parte del Consejo.

Todos los miembros del Consejo trabajan gratis. El Consejo tiene derecho a enviar solicitudes de inversión, solicitar diversos informes, comunicándose con el Banco Central de la Federación de Rusia y con el organismo federal autorizado para este fin.

Participación en el sistema de ahorro e hipotecas para militares.

La ley analiza en detalle quién puede específicamente participar en el sistema de ahorro-hipoteca. Esta información definitivamente será útil para todos los que decidan participar en este programa federal. Enumeramos todas las categorías de militares que pueden ingresar a este sistema.

  1. Todos los que se graduaron de organizaciones educativas militares, después de lo cual recibieron el rango de oficial no antes del 1 de enero de 2005. Si celebraron contratos de servicio antes del período especificado, también pueden ingresar al sistema escribiendo una solicitud.
  2. Marineros, soldados, capataces y sargentos que celebraron un segundo contrato no antes del 1 de enero de 2005 y que expresaron su deseo de ingresar al sistema de ahorro-hipoteca.
  3. Guardiamarinas, suboficiales con una duración total de servicio bajo contrato de 3 años a partir del 1 de enero de 2005. Si los contratos se concluyeron antes, también puede unirse al sistema cuando el militar exprese tal deseo.
  4. Si una persona se graduó de una institución educativa militar en el período comprendido entre el 1 de enero de 2005 y el 1 de enero de 20078 y recibió el rango de oficial durante el entrenamiento, también puede ingresar al sistema expresando tal deseo.
  5. Oficiales, tanto los que entraron voluntariamente en servicio como los llamados de reserva, que celebraron el primer contrato antes del 1 de enero de 2005.
  6. Personal militar que recibió el rango militar después de completar cursos de formación para oficiales subalternos en el período comprendido entre el 1 de enero de 2005 y que haya cumplido menos de tres años de contrato. Si obtuvieron su rango de primer oficial antes del 1 de enero de 2008, deberán confirmar su deseo de convertirse en participantes del sistema.
  7. Si una persona ingresó al servicio bajo un contrato y se le proporcionó un rango de oficial según el estado, que recibió el 1 de enero de 2005, también se convierte en participante del sistema. Cuando la persona especificada recibió el rango de oficial antes del 1 de enero de 2008, se debe confirmar su deseo de ingresar al sistema.
  8. Las personas que se convirtieron en oficiales después de haber sido nombradas para un puesto militar para el cual el estado proporcionó el rango de oficial, y que prestaron servicio bajo un contrato durante menos de tres años, también pueden, si lo desean, participar en la hipoteca de ahorro. sistema.

Formación de un registro de participantes del sistema: inclusión y exclusión.

Es importante saber sobre qué base pueden incluir a los participantes en el registro, lo que se convierte en el motivo de exclusión del mismo.

Recibir el primer rango militar de oficial se convierte en motivo de inclusión en el registro de las siguientes categorías:

  • Personal militar que ingresó al servicio bajo un contrato, donde se proporcionó un rango de oficial en el estado. Se considera periodo a partir del 1 de enero de 2008.
  • Personas que se graduaron de organizaciones de educación militar, tanto superiores como profesionales, y en el período posterior al 1 de enero de 2005 celebraron el primer contrato de servicio militar.
  • Personal militar que haya completado cursos de formación para oficiales subalternos y posteriormente haya recibido el rango de oficial. El período se considera a partir del 1 de enero de 2008.

Las siguientes categorías de personal militar deben presentar una solicitud por escrito solicitando su inclusión en el registro de participantes:

  • Guardiamarinas, suboficiales que hayan servido bajo contrato durante tres años desde el 1 de enero de 2005, si el primer contrato se concluyó antes del período designado.
  • Si una persona se convirtió en oficial en proceso de entrenamiento y recibió educación militar en el período comprendido entre el 1 de enero de 2005 y el 1 de enero de 2008.
  • Las personas que recibieron educación militar entre el 1 de enero de 2005 y antes del inicio de este período celebraron un contrato de servicio militar.
  • Suboficiales y marineros, sargentos y soldados.
  • Personal militar que recibió rangos después de su nombramiento para un puesto donde el estado proporciona el rango de oficial. Se considera el período comprendido entre el 1 de enero de 2005 y el 1 de enero de 2008.
  • Personas que recibieron el rango mientras prestaban servicios bajo un contrato y ingresaron a un puesto donde el rango de oficial proporciona personal. Se considera el período comprendido entre el 1 de enero de 2005 y el 1 de enero de 2008.
  • Si los militares durante el mismo período, de 2005 a 2008, se convirtieron en oficiales después de completar cursos de formación para oficiales subalternos.

Hay otras razones por las que el personal militar está incluido en el registro de participantes en el sistema de ahorro-hipoteca.

Algunos militares abandonan voluntariamente las reservas y entran en servicio. Si no fueron excluidos del registro y no recibieron pagos, solo necesitan celebrar un nuevo contrato de servicio para volver a recibir todos los derechos de un participante en el sistema.

Si el personal militar regresó al servicio desde la reserva voluntariamente, pero antes recibió un pago y fue excluido del registro, la base para la reinserción puede ser una duración total de servicio de más de 20 años.

Si los guardiamarinas y suboficiales celebraron su primer contrato militar después del 1 de enero de 2005, pero lograron servir durante más de tres años, también tienen derecho a participar en el sistema.

Para los oficiales que ingresaron al servicio voluntariamente o fueron llamados al servicio, basta con celebrar el primer contrato de servicio militar.

Exclusión del registro

Quienes se retiran del servicio militar quedan excluidos del registro de participantes del sistema. Por supuesto, todas las personas a las que el Estado ya ha proporcionado alojamiento dejan de ser participantes.

Es importante señalar que las viviendas de un parque de viviendas especializado son una excepción.

Asimismo, quedan excluidas del registro las personas declaradas muertas o desaparecidas.

Usar ahorros en la cuenta.

En algunos casos se pueden utilizar fondos de la cuenta de ahorros personal de un participante del sistema. El importe total permanece disponible bajo ciertas condiciones. Esta posibilidad surge si el período total de servicio militar de la persona fue de veinte años o más.

Si un militar se jubila después de diez años por motivos de salud, por alcanzar la edad límite para el servicio, por motivos de salud o por medidas organizativas y de personal, también tiene derecho a utilizar los ahorros. Además, los fondos se utilizan cuando un militar es dado de baja por motivos de salud, declarado muerto o desaparecido.

Vale la pena señalar que la celebración de contratos y la preparación de todos los documentos necesarios para mejorar las condiciones de vivienda son responsabilidad del organismo federal autorizado. La ley en sí es bastante extensa, pero hemos cubierto todos los puntos clave. Si es necesario, puede familiarizarse con el texto en sí y sus comentarios.

Video: Formación de ahorros en las cuentas personales de los participantes de NIS, motivos y procedimiento para recibirlos, características de uso.

Desde 2005. Para el personal militar opera el Sistema de Ahorro e Hipoteca (SMS). Su objetivo es Subsidio del Gobierno compras de viviendas por parte de personal militar mediante una hipoteca militar.

Se generan fondos para dicha compra. en cuentas individuales personal militar a expensas de anual pagos presupuestarios. Ellos aumentar año a año.

  • En 2005 - 37 mil rublos.
  • 2010 - 175.600 rublos;
  • 2016 - 245880 frotar.
  • 2017 - 260141 frotar.

Para 2018 pago planeado 268.465,6 rublos

El tamaño del pago anual depende de la situación de la economía del país.

¿Cómo puede un militar saber los ahorros de la hipoteca militar en su cuenta?

Los pagos de la hipoteca militar deben realizarse a tiempo

Si está a tiempo se están haciendo cambios, el documento actualizado se envía al prestatario a más tardar El 25 de enero. el año para el cual se planean los cambios.

Si el prestatario sabe que se ha modificado el calendario de pagos, pero no ha recibido un nuevo documento, entonces debería contacto directamente al banco.

Sin embargo, el operador NIS transfiere dinero de la cuenta individual de un militar para pagar su préstamo hipotecario de forma independiente, sin la participación del prestatario. Y es más relevante resolver problemas con el calendario de pagos, etc. a la competencia del operador.

En otras palabras, se han creado todas las condiciones para que el participante de NIS pueda sirvió a la patria y no le preocupaban los acuerdos con el banco.

La mayoría de las familias de militares tienen que vivir en apartamentos o casas alquiladas durante varios años. A pesar de que las actividades del personal militar a menudo implican viajes, todavía están interesados ​​en adquirir su propia vivienda. El gobierno de nuestro país ha desarrollado un sistema especial de hipotecas de ahorro (NIS) para los militares, que brinda una ayuda significativa en la compra de viviendas en condiciones favorables y preferenciales.

Concepto de SNI

Opera en el país desde hace mucho tiempo. Fue desarrollado por orden del Presidente de la Federación de Rusia y otorga al personal militar y a sus familias el derecho a comprar su propia vivienda mediante un préstamo específico, incluso al comienzo de su servicio.

La esencia del programa es que cada empleado tiene derecho a redactar un informe y, 3 años después de presentar dicho documento, puede recibir un préstamo preferencial para vivienda. La principal ventaja del programa es el pago de la deuda no con fondos personales, sino con las autoridades gubernamentales, incluido el Ministerio de Defensa.

En 2018, el programa NIS podrá ser utilizado exclusivamente por personal militar que pueda realizar un pago inicial con cargo a su presupuesto familiar a una tasa mínima del 10% del costo total del préstamo.

Un requisito previo para la participación en el sistema de hipotecas de ahorro para los militares es la parte específica de los subsidios federales. En base a ellos puedes comprar:

  • propiedad de vivienda privada;
  • vivienda en edificio nuevo o en el mercado secundario;
  • apartamento comunal para el área total del local;
  • casa adosada o casa de campo.

¡Importante! La compra de un terreno en el marco del sistema de hipoteca de ahorro no está prevista y no corresponde a su finalidad prevista. La excepción es una casa particular con parcela.

Una tarifa inicial

Para que el militar no tenga que ahorrar fondos por su cuenta, se abre una cuenta corriente personal, en la que se reciben los fondos en un plazo de 3 años. En el futuro, el monto de los ahorros se transfiere como pago inicial.

¿Quién tiene derecho a una hipoteca militar?

Las hipotecas militares no están disponibles para todos los empleados. Puede recibir fondos para comprar su propia casa:

  • empleados despedidos por motivos de salud;
  • los que cambiaron de lugar de servicio;
  • haber servido durante 3 años o más;
  • militares cuyas unidades fueron disueltas.

¡Atención! Los empleados que trabajan en las Fuerzas Armadas y que no tienen estatus militar no pueden calificar para participar en el programa hipotecario. Las excepciones son los empleados trasladados a trabajos civiles por motivos ajenos a su control.

Reglas para obtener NIS

Antes de participar en el programa, que es voluntario, es necesario tener en cuenta los matices y características.

  1. Un militar tiene derecho a elegir vivienda en cualquier región de su elección.
  2. La tasa de préstamo promedio varía del 11 al 12,5% anual.
  3. El plazo máximo del préstamo es de 20 años.
  4. El personal militar mayor de 25 años puede recibir fondos hipotecarios.
  5. La totalidad de la hipoteca debe cerrarse antes de los 45 años.

Además de la lista anterior, cabe señalar que el banco ofrece condiciones mucho más favorables para personal militar con amplia experiencia.

Cómo conseguir dinero para un préstamo

Una vez transcurridos 3 años desde la presentación de la solicitud, se abre una cuenta personal. Después de lo cual el empleado puede ponerse en contacto con una institución bancaria para redactar un contrato de hipoteca para el apartamento seleccionado. El pago inicial debe realizarse desde la cuenta corriente personal del empleado, los pagos posteriores se realizan desde la tesorería sin la participación del ciudadano.

¡Importante! Un militar puede comprar un apartamento a expensas del Estado por un valor de no más de 1 millón 400 mil rublos, que por encima de esta cantidad el ciudadano debe pagar con sus fondos personales.

Ventajas del NIS en comparación con las condiciones civiles.

A continuación se muestra una tabla comparativa en la que se pueden considerar tanto las ventajas como las desventajas de las condiciones preferenciales:

NIS para los militares Hipoteca estándar para ciudadanos de la Federación de Rusia.
Sólo el personal militar de acuerdo con los criterios NIS especificados tiene derecho a recibir Concluye cualquier residente.
El coste máximo establecido de la vivienda es de 2,4 millones. Si esta cantidad no es suficiente, puedes agregarla con tu propio dinero. El monto del préstamo lo regula el banco, según la edad y la situación financiera del pagador.
El préstamo lo paga el Ministerio de Defensa, por lo que el apartamento está pignorado. La vivienda está pignorada a la organización.
El período de espera se ha incrementado debido a posibles retrasos en la transferencia de dinero. La hipoteca se emite muy rápidamente.
Los originales de los documentos necesarios se entregan a la institución financiera unas semanas antes de la celebración del contrato. Los originales se transfieren tras la ejecución del contrato únicamente para la realización de fotocopias.
El registro de la escritura de compraventa no demora más de 7 días. El registro del acuerdo puede tardar unos 30 días.

A pesar de los pequeños inconvenientes, podemos concluir con seguridad que las condiciones del NIS son mucho más favorables que las de una hipoteca convencional.

Una ventaja importante es el hecho de que todos los bancos estatales trabajan con el programa de hipotecas militares. Pero, lamentablemente, ni una sola institución bancaria fija una tasa de pago inicial inferior al 10%.

El propietario de la hipoteca es únicamente el militar para quien está registrada. Los familiares no tienen derechos sobre esta propiedad.

Puede utilizar sus ahorros solo después de que haya transcurrido un período de espera de 3 años, que precede al ingreso al programa. Además, los fondos federales pueden ser inestables, lo que hace que el monto en la cuenta de depósito en garantía se acumule por más tiempo de lo esperado.

Preguntas y respuestas

Soy partícipe del programa del sistema de ahorro hipotecario a la edad de 47 años y he trabajado durante más de 10 años. ¿Cómo puedo gastar los fondos acumulados?

Dado que los bancos, según los términos del programa Hipoteca Militar, tienen en cuenta la edad del prestatario el día de finalización del contrato, que no debe exceder los 45 años, le negarán el préstamo.

Si la cantidad de fondos acumulados le permite comprar una vivienda, puede utilizar esta opción. Pero si no hay suficiente dinero, existen varios factores en los que se pueden utilizar los fondos acumulados:

  1. Despido en virtud de cláusula preferencial (edad, problemas familiares graves, mala salud).
  2. Reconocimiento de no apto para el cargo militar.

Además, en las circunstancias anteriores, se proporcionan fondos adicionales, que se pueden calcular mediante la fórmula.

Para el personal militar es bastante fácil resolver el problema de la vivienda con la ayuda de un sistema de ahorro-hipoteca. Al mismo tiempo, se le proporciona vivienda en cualquier ciudad de la Federación de Rusia desde el mercado inmobiliario primario o secundario.

¿Qué necesitas para convertirte en propietario de tu propio apartamento? Primero debe participar en el sistema hipotecario. La mayoría de las veces, la membresía se otorga automáticamente o por contrato de un personal militar.

Según las etapas del sistema de ahorro-hipoteca, un militar puede recibir el derecho a comprar un apartamento solo después de tres años. Sin embargo, este período se puede ampliar si se continúa ahorrando dinero.

¿Cuánto cuesta?

Un militar no recibe un apartamento gratis. Los fondos de una cuenta personal pueden pagar completamente los pagos del préstamo, pero el militar debe pagar él mismo los gastos asociados. Estos incluyen principalmente trámites, servicios de un agente inmobiliario, abogado y tasador.

Sin embargo, sobre estos temas existe un proyecto de “Construcción Juvenil”, donde no es necesario pagar por la mediación con los agentes inmobiliarios.

Según el sistema hipotecario, los titulares de cuentas de ahorro pueden comprar apartamentos durante el proceso de desarrollo. Pero puede mudarse a un apartamento de este tipo solo después de la puesta en servicio. Puede estar seguro de que obtendrá una vivienda de calidad y no tendrá que realizar reparaciones ni remodelaciones. Si ha elegido un apartamento bastante caro y no podrá pagar con su cuenta de ahorros. Puedes utilizar tus ahorros personales, esto es legalmente posible.

Características del préstamo

El estado compra un apartamento para un militar. Sólo tiene que elegir su futura vivienda y el banco que, según el sistema hipotecario, está obligado a concederle un préstamo garantizado por un apartamento. Según el sistema de ahorro-hipoteca, después de tres años, la cantidad requerida para el pago inicial del préstamo está en la cuenta personal. A continuación, el estado debe reembolsar su préstamo y usted se convierte en el propietario del apartamento. Lo único es que no tienes derecho a renunciar al servicio. Si esto sucede, el sistema hipotecario deja de funcionar y entonces los propietarios tendrán que liquidar su propiedad. La excepción es el despido por motivos de salud. El pago inicial del préstamo no debe exceder el 10% del coste del apartamento. También puede reembolsar el préstamo anticipadamente.


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